Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 017,99 € | 7 017,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 267 € / mois | 20 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 280 € | 1 286 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 775 € | 1 220 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 075,28 € | 43 140,60 € | 1 149 924,72 € |
| Année 2 | 42 612,61 € | 41 603,27 € | 1 107 312,11 € |
| Année 3 | 44 207,48 € | 40 008,40 € | 1 063 104,63 € |
| Année 4 | 45 862,06 € | 38 353,82 € | 1 017 242,57 € |
| Année 5 | 47 578,52 € | 36 637,36 € | 969 664,05 € |
| Année 6 | 49 359,26 € | 34 856,62 € | 920 304,79 € |
| Année 7 | 51 206,62 € | 33 009,26 € | 869 098,17 € |
| Année 8 | 53 123,14 € | 31 092,74 € | 815 975,03 € |
| Année 9 | 55 111,37 € | 29 104,51 € | 760 863,66 € |
| Année 10 | 57 174,04 € | 27 041,84 € | 703 689,62 € |
| Année 11 | 59 313,89 € | 24 901,99 € | 644 375,73 € |
| Année 12 | 61 533,85 € | 22 682,03 € | 582 841,88 € |
| Année 13 | 63 836,88 € | 20 379,00 € | 519 005,00 € |
| Année 14 | 66 226,11 € | 17 989,77 € | 452 778,89 € |
| Année 15 | 68 704,76 € | 15 511,12 € | 384 074,13 € |
| Année 16 | 71 276,16 € | 12 939,72 € | 312 797,97 € |
| Année 17 | 73 943,83 € | 10 272,05 € | 238 854,14 € |
| Année 18 | 76 711,32 € | 7 504,56 € | 162 142,82 € |
| Année 19 | 79 582,42 € | 4 633,46 € | 82 560,40 € |
| Année 20 | 82 560,40 € | 1 654,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 191 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 292 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 051 €.