Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 191 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 561,12 € | 8 561,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 943 € / mois | 24 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 280 € | 1 286 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 775 € | 1 220 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 091,59 € | 41 641,85 € | 1 129 908,41 € |
| Année 2 | 63 314,91 € | 39 418,53 € | 1 066 593,50 € |
| Année 3 | 65 619,13 € | 37 114,31 € | 1 000 974,37 € |
| Année 4 | 68 007,23 € | 34 726,21 € | 932 967,14 € |
| Année 5 | 70 482,25 € | 32 251,19 € | 862 484,89 € |
| Année 6 | 73 047,34 € | 29 686,10 € | 789 437,55 € |
| Année 7 | 75 705,75 € | 27 027,69 € | 713 731,80 € |
| Année 8 | 78 460,96 € | 24 272,48 € | 635 270,84 € |
| Année 9 | 81 316,40 € | 21 417,04 € | 553 954,44 € |
| Année 10 | 84 275,77 € | 18 457,67 € | 469 678,67 € |
| Année 11 | 87 342,84 € | 15 390,60 € | 382 335,83 € |
| Année 12 | 90 521,55 € | 12 211,89 € | 291 814,28 € |
| Année 13 | 93 815,92 € | 8 917,52 € | 197 998,36 € |
| Année 14 | 97 230,17 € | 5 503,27 € | 100 768,19 € |
| Année 15 | 100 768,19 € | 1 964,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 191 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 460 €.