Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 141 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 201,71 € | 8 201,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 854 € / mois | 23 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 280 € | 1 232 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 525 € | 1 169 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 526,86 € | 39 893,66 € | 1 082 473,14 € |
| Année 2 | 60 656,82 € | 37 763,70 € | 1 021 816,32 € |
| Année 3 | 62 864,35 € | 35 556,17 € | 958 951,97 € |
| Année 4 | 65 152,17 € | 33 268,35 € | 893 799,80 € |
| Année 5 | 67 523,29 € | 30 897,23 € | 826 276,51 € |
| Année 6 | 69 980,68 € | 28 439,84 € | 756 295,83 € |
| Année 7 | 72 527,49 € | 25 893,03 € | 683 768,34 € |
| Année 8 | 75 167,00 € | 23 253,52 € | 608 601,34 € |
| Année 9 | 77 902,60 € | 20 517,92 € | 530 698,74 € |
| Année 10 | 80 737,72 € | 17 682,80 € | 449 961,02 € |
| Année 11 | 83 676,04 € | 14 744,48 € | 366 284,98 € |
| Année 12 | 86 721,28 € | 11 699,24 € | 279 563,70 € |
| Année 13 | 89 877,37 € | 8 543,15 € | 189 686,33 € |
| Année 14 | 93 148,30 € | 5 272,22 € | 96 538,03 € |
| Année 15 | 96 538,03 € | 1 882,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 141 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.