Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 141 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 866,24 € | 5 866,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 776 € / mois | 16 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 280 € | 1 232 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 525 € | 1 169 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 141 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 086,86 € | 42 308,02 € | 1 112 913,14 € |
| Année 2 | 29 158,41 € | 41 236,47 € | 1 083 754,73 € |
| Année 3 | 30 270,84 € | 40 124,04 € | 1 053 483,89 € |
| Année 4 | 31 425,71 € | 38 969,17 € | 1 022 058,18 € |
| Année 5 | 32 624,65 € | 37 770,23 € | 989 433,53 € |
| Année 6 | 33 869,33 € | 36 525,55 € | 955 564,20 € |
| Année 7 | 35 161,48 € | 35 233,40 € | 920 402,72 € |
| Année 8 | 36 502,91 € | 33 891,97 € | 883 899,81 € |
| Année 9 | 37 895,55 € | 32 499,33 € | 846 004,26 € |
| Année 10 | 39 341,34 € | 31 053,54 € | 806 662,92 € |
| Année 11 | 40 842,25 € | 29 552,63 € | 765 820,67 € |
| Année 12 | 42 400,43 € | 27 994,45 € | 723 420,24 € |
| Année 13 | 44 018,06 € | 26 376,82 € | 679 402,18 € |
| Année 14 | 45 697,43 € | 24 697,45 € | 633 704,75 € |
| Année 15 | 47 440,84 € | 22 954,04 € | 586 263,91 € |
| Année 16 | 49 250,75 € | 21 144,13 € | 537 013,16 € |
| Année 17 | 51 129,74 € | 19 265,14 € | 485 883,42 € |
| Année 18 | 53 080,41 € | 17 314,47 € | 432 803,01 € |
| Année 19 | 55 105,51 € | 15 289,37 € | 377 697,50 € |
| Année 20 | 57 207,84 € | 13 187,04 € | 320 489,66 € |
| Année 21 | 59 390,39 € | 11 004,49 € | 261 099,27 € |
| Année 22 | 61 656,20 € | 8 738,68 € | 199 443,07 € |
| Année 23 | 64 008,49 € | 6 386,39 € | 135 434,58 € |
| Année 24 | 66 450,47 € | 3 944,41 € | 68 984,11 € |
| Année 25 | 68 984,11 € | 1 409,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 141 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.