Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 241 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 380,37 € | 6 380,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 334 € / mois | 18 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 280 € | 1 340 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 025 € | 1 272 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 241 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 548,45 € | 46 015,99 € | 1 210 451,55 € |
| Année 2 | 31 713,91 € | 44 850,53 € | 1 178 737,64 € |
| Année 3 | 32 923,84 € | 43 640,60 € | 1 145 813,80 € |
| Année 4 | 34 179,90 € | 42 384,54 € | 1 111 633,90 € |
| Année 5 | 35 483,93 € | 41 080,51 € | 1 076 149,97 € |
| Année 6 | 36 837,68 € | 39 726,76 € | 1 039 312,29 € |
| Année 7 | 38 243,09 € | 38 321,35 € | 1 001 069,20 € |
| Année 8 | 39 702,11 € | 36 862,33 € | 961 367,09 € |
| Année 9 | 41 216,82 € | 35 347,62 € | 920 150,27 € |
| Année 10 | 42 789,27 € | 33 775,17 € | 877 361,00 € |
| Année 11 | 44 421,75 € | 32 142,69 € | 832 939,25 € |
| Année 12 | 46 116,47 € | 30 447,97 € | 786 822,78 € |
| Année 13 | 47 875,89 € | 28 688,55 € | 738 946,89 € |
| Année 14 | 49 702,41 € | 26 862,03 € | 689 244,48 € |
| Année 15 | 51 598,64 € | 24 965,80 € | 637 645,84 € |
| Année 16 | 53 567,18 € | 22 997,26 € | 584 078,66 € |
| Année 17 | 55 610,84 € | 20 953,60 € | 528 467,82 € |
| Année 18 | 57 732,47 € | 18 831,97 € | 470 735,35 € |
| Année 19 | 59 935,03 € | 16 629,41 € | 410 800,32 € |
| Année 20 | 62 221,65 € | 14 342,79 € | 348 578,67 € |
| Année 21 | 64 595,46 € | 11 968,98 € | 283 983,21 € |
| Année 22 | 67 059,88 € | 9 504,56 € | 216 923,33 € |
| Année 23 | 69 618,27 € | 6 946,17 € | 147 305,06 € |
| Année 24 | 72 274,31 € | 4 290,13 € | 75 030,75 € |
| Année 25 | 75 030,75 € | 1 532,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 241 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 230 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.