Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 637,43 € | 6 637,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 113 € / mois | 18 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 280 € | 1 394 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 275 € | 1 323 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 779,17 € | 47 869,99 € | 1 259 220,83 € |
| Année 2 | 32 991,58 € | 46 657,58 € | 1 226 229,25 € |
| Année 3 | 34 250,26 € | 45 398,90 € | 1 191 978,99 € |
| Année 4 | 35 556,96 € | 44 092,20 € | 1 156 422,03 € |
| Année 5 | 36 913,50 € | 42 735,66 € | 1 119 508,53 € |
| Année 6 | 38 321,81 € | 41 327,35 € | 1 081 186,72 € |
| Année 7 | 39 783,83 € | 39 865,33 € | 1 041 402,89 € |
| Année 8 | 41 301,63 € | 38 347,53 € | 1 000 101,26 € |
| Année 9 | 42 877,33 € | 36 771,83 € | 957 223,93 € |
| Année 10 | 44 513,17 € | 35 135,99 € | 912 710,76 € |
| Année 11 | 46 211,40 € | 33 437,76 € | 866 499,36 € |
| Année 12 | 47 974,41 € | 31 674,75 € | 818 524,95 € |
| Année 13 | 49 804,70 € | 29 844,46 € | 768 720,25 € |
| Année 14 | 51 704,82 € | 27 944,34 € | 717 015,43 € |
| Année 15 | 53 677,43 € | 25 971,73 € | 663 338,00 € |
| Année 16 | 55 725,28 € | 23 923,88 € | 607 612,72 € |
| Année 17 | 57 851,27 € | 21 797,89 € | 549 761,45 € |
| Année 18 | 60 058,39 € | 19 590,77 € | 489 703,06 € |
| Année 19 | 62 349,70 € | 17 299,46 € | 427 353,36 € |
| Année 20 | 64 728,41 € | 14 920,75 € | 362 624,95 € |
| Année 21 | 67 197,88 € | 12 451,28 € | 295 427,07 € |
| Année 22 | 69 761,56 € | 9 887,60 € | 225 665,51 € |
| Année 23 | 72 423,07 € | 7 226,09 € | 153 242,44 € |
| Année 24 | 75 186,11 € | 4 463,05 € | 78 056,33 € |
| Année 25 | 78 056,33 € | 1 594,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 291 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.