Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 241 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 920,53 € | 8 920,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 032 € / mois | 25 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 280 € | 1 340 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 025 € | 1 272 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 241 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 656,33 € | 43 390,03 € | 1 177 343,67 € |
| Année 2 | 65 972,99 € | 41 073,37 € | 1 111 370,68 € |
| Année 3 | 68 373,94 € | 38 672,42 € | 1 042 996,74 € |
| Année 4 | 70 862,29 € | 36 184,07 € | 972 134,45 € |
| Année 5 | 73 441,21 € | 33 605,15 € | 898 693,24 € |
| Année 6 | 76 113,99 € | 30 932,37 € | 822 579,25 € |
| Année 7 | 78 884,01 € | 28 162,35 € | 743 695,24 € |
| Année 8 | 81 754,87 € | 25 291,49 € | 661 940,37 € |
| Année 9 | 84 730,21 € | 22 316,15 € | 577 210,16 € |
| Année 10 | 87 813,82 € | 19 232,54 € | 489 396,34 € |
| Année 11 | 91 009,66 € | 16 036,70 € | 398 386,68 € |
| Année 12 | 94 321,80 € | 12 724,56 € | 304 064,88 € |
| Année 13 | 97 754,47 € | 9 291,89 € | 206 310,41 € |
| Année 14 | 101 312,07 € | 5 734,29 € | 104 998,34 € |
| Année 15 | 104 998,34 € | 2 047,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 241 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 487 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.