Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 141 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 579,69 € | 5 579,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 908 € / mois | 15 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 280 € | 1 232 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 525 € | 1 169 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 141 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 404,98 € | 47 551,30 € | 1 121 595,02 € |
| Année 2 | 20 235,90 € | 46 720,38 € | 1 101 359,12 € |
| Année 3 | 21 102,36 € | 45 853,92 € | 1 080 256,76 € |
| Année 4 | 22 005,90 € | 44 950,38 € | 1 058 250,86 € |
| Année 5 | 22 948,15 € | 44 008,13 € | 1 035 302,71 € |
| Année 6 | 23 930,74 € | 43 025,54 € | 1 011 371,97 € |
| Année 7 | 24 955,41 € | 42 000,87 € | 986 416,56 € |
| Année 8 | 26 023,97 € | 40 932,31 € | 960 392,59 € |
| Année 9 | 27 138,26 € | 39 818,02 € | 933 254,33 € |
| Année 10 | 28 300,26 € | 38 656,02 € | 904 954,07 € |
| Année 11 | 29 512,02 € | 37 444,26 € | 875 442,05 € |
| Année 12 | 30 775,67 € | 36 180,61 € | 844 666,38 € |
| Année 13 | 32 093,41 € | 34 862,87 € | 812 572,97 € |
| Année 14 | 33 467,61 € | 33 488,67 € | 779 105,36 € |
| Année 15 | 34 900,62 € | 32 055,66 € | 744 204,74 € |
| Année 16 | 36 394,98 € | 30 561,30 € | 707 809,76 € |
| Année 17 | 37 953,34 € | 29 002,94 € | 669 856,42 € |
| Année 18 | 39 578,43 € | 27 377,85 € | 630 277,99 € |
| Année 19 | 41 273,11 € | 25 683,17 € | 589 004,88 € |
| Année 20 | 43 040,33 € | 23 915,95 € | 545 964,55 € |
| Année 21 | 44 883,22 € | 22 073,06 € | 501 081,33 € |
| Année 22 | 46 805,05 € | 20 151,23 € | 454 276,28 € |
| Année 23 | 48 809,11 € | 18 147,17 € | 405 467,17 € |
| Année 24 | 50 899,05 € | 16 057,23 € | 354 568,12 € |
| Année 25 | 53 078,45 € | 13 877,83 € | 301 489,67 € |
| Année 26 | 55 351,16 € | 11 605,12 € | 246 138,51 € |
| Année 27 | 57 721,19 € | 9 235,09 € | 188 417,32 € |
| Année 28 | 60 192,70 € | 6 763,58 € | 128 224,62 € |
| Année 29 | 62 770,02 € | 4 186,26 € | 65 454,60 € |
| Année 30 | 65 454,60 € | 1 498,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 141 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.