Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 041 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 090,67 € | 5 090,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 426 € / mois | 14 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 280 € | 1 124 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 025 € | 1 067 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 041 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 704,28 € | 43 383,76 € | 1 023 295,72 € |
| Année 2 | 18 462,32 € | 42 625,72 € | 1 004 833,40 € |
| Année 3 | 19 252,85 € | 41 835,19 € | 985 580,55 € |
| Année 4 | 20 077,21 € | 41 010,83 € | 965 503,34 € |
| Année 5 | 20 936,88 € | 40 151,16 € | 944 566,46 € |
| Année 6 | 21 833,35 € | 39 254,69 € | 922 733,11 € |
| Année 7 | 22 768,21 € | 38 319,83 € | 899 964,90 € |
| Année 8 | 23 743,11 € | 37 344,93 € | 876 221,79 € |
| Année 9 | 24 759,75 € | 36 328,29 € | 851 462,04 € |
| Année 10 | 25 819,91 € | 35 268,13 € | 825 642,13 € |
| Année 11 | 26 925,47 € | 34 162,57 € | 798 716,66 € |
| Année 12 | 28 078,36 € | 33 009,68 € | 770 638,30 € |
| Année 13 | 29 280,62 € | 31 807,42 € | 741 357,68 € |
| Année 14 | 30 534,34 € | 30 553,70 € | 710 823,34 € |
| Année 15 | 31 841,78 € | 29 246,26 € | 678 981,56 € |
| Année 16 | 33 205,16 € | 27 882,88 € | 645 776,40 € |
| Année 17 | 34 626,94 € | 26 461,10 € | 611 149,46 € |
| Année 18 | 36 109,63 € | 24 978,41 € | 575 039,83 € |
| Année 19 | 37 655,74 € | 23 432,30 € | 537 384,09 € |
| Année 20 | 39 268,10 € | 21 819,94 € | 498 115,99 € |
| Année 21 | 40 949,46 € | 20 138,58 € | 457 166,53 € |
| Année 22 | 42 702,84 € | 18 385,20 € | 414 463,69 € |
| Année 23 | 44 531,32 € | 16 556,72 € | 369 932,37 € |
| Année 24 | 46 438,04 € | 14 650,00 € | 323 494,33 € |
| Année 25 | 48 426,43 € | 12 661,61 € | 275 067,90 € |
| Année 26 | 50 499,96 € | 10 588,08 € | 224 567,94 € |
| Année 27 | 52 662,25 € | 8 425,79 € | 171 905,69 € |
| Année 28 | 54 917,15 € | 6 170,89 € | 116 988,54 € |
| Année 29 | 57 268,60 € | 3 819,44 € | 59 719,94 € |
| Année 30 | 59 719,94 € | 1 367,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 041 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.