Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 091 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 335,18 € | 5 335,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 167 € / mois | 15 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 280 € | 1 178 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 275 € | 1 118 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 091 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 554,64 € | 45 467,52 € | 1 072 445,36 € |
| Année 2 | 19 349,11 € | 44 673,05 € | 1 053 096,25 € |
| Année 3 | 20 177,60 € | 43 844,56 € | 1 032 918,65 € |
| Année 4 | 21 041,56 € | 42 980,60 € | 1 011 877,09 € |
| Année 5 | 21 942,53 € | 42 079,63 € | 989 934,56 € |
| Année 6 | 22 882,05 € | 41 140,11 € | 967 052,51 € |
| Année 7 | 23 861,82 € | 40 160,34 € | 943 190,69 € |
| Année 8 | 24 883,53 € | 39 138,63 € | 918 307,16 € |
| Année 9 | 25 948,99 € | 38 073,17 € | 892 358,17 € |
| Année 10 | 27 060,09 € | 36 962,07 € | 865 298,08 € |
| Année 11 | 28 218,74 € | 35 803,42 € | 837 079,34 € |
| Année 12 | 29 427,01 € | 34 595,15 € | 807 652,33 € |
| Année 13 | 30 687,04 € | 33 335,12 € | 776 965,29 € |
| Année 14 | 32 000,98 € | 32 021,18 € | 744 964,31 € |
| Année 15 | 33 371,19 € | 30 650,97 € | 711 593,12 € |
| Année 16 | 34 800,08 € | 29 222,08 € | 676 793,04 € |
| Année 17 | 36 290,16 € | 27 732,00 € | 640 502,88 € |
| Année 18 | 37 844,02 € | 26 178,14 € | 602 658,86 € |
| Année 19 | 39 464,39 € | 24 557,77 € | 563 194,47 € |
| Année 20 | 41 154,20 € | 22 867,96 € | 522 040,27 € |
| Année 21 | 42 916,36 € | 21 105,80 € | 479 123,91 € |
| Année 22 | 44 753,95 € | 19 268,21 € | 434 369,96 € |
| Année 23 | 46 670,23 € | 17 351,93 € | 387 699,73 € |
| Année 24 | 48 668,55 € | 15 353,61 € | 339 031,18 € |
| Année 25 | 50 752,44 € | 13 269,72 € | 288 278,74 € |
| Année 26 | 52 925,55 € | 11 096,61 € | 235 353,19 € |
| Année 27 | 55 191,72 € | 8 830,44 € | 180 161,47 € |
| Année 28 | 57 554,92 € | 6 467,24 € | 122 606,55 € |
| Année 29 | 60 019,31 € | 4 002,85 € | 62 587,24 € |
| Année 30 | 62 587,24 € | 1 432,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 091 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.