Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 091 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 428,74 € | 6 428,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 481 € / mois | 18 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 280 € | 1 178 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 275 € | 1 118 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 626,51 € | 39 518,37 € | 1 053 373,49 € |
| Année 2 | 39 034,75 € | 38 110,13 € | 1 014 338,74 € |
| Année 3 | 40 495,69 € | 36 649,19 € | 973 843,05 € |
| Année 4 | 42 011,33 € | 35 133,55 € | 931 831,72 € |
| Année 5 | 43 583,70 € | 33 561,18 € | 888 248,02 € |
| Année 6 | 45 214,91 € | 31 929,97 € | 843 033,11 € |
| Année 7 | 46 907,19 € | 30 237,69 € | 796 125,92 € |
| Année 8 | 48 662,78 € | 28 482,10 € | 747 463,14 € |
| Année 9 | 50 484,10 € | 26 660,78 € | 696 979,04 € |
| Année 10 | 52 373,57 € | 24 771,31 € | 644 605,47 € |
| Année 11 | 54 333,74 € | 22 811,14 € | 590 271,73 € |
| Année 12 | 56 367,30 € | 20 777,58 € | 533 904,43 € |
| Année 13 | 58 476,96 € | 18 667,92 € | 475 427,47 € |
| Année 14 | 60 665,59 € | 16 479,29 € | 414 761,88 € |
| Année 15 | 62 936,12 € | 14 208,76 € | 351 825,76 € |
| Année 16 | 65 291,63 € | 11 853,25 € | 286 534,13 € |
| Année 17 | 67 735,32 € | 9 409,56 € | 218 798,81 € |
| Année 18 | 70 270,45 € | 6 874,43 € | 148 528,36 € |
| Année 19 | 72 900,47 € | 4 244,41 € | 75 627,89 € |
| Année 20 | 75 627,89 € | 1 515,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 091 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 092 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.