Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 846,16 € | 4 846,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 685 € / mois | 13 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 280 € | 1 070 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 775 € | 1 015 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 853,91 € | 41 300,01 € | 974 146,09 € |
| Année 2 | 17 575,56 € | 40 578,36 € | 956 570,53 € |
| Année 3 | 18 328,11 € | 39 825,81 € | 938 242,42 € |
| Année 4 | 19 112,87 € | 39 041,05 € | 919 129,55 € |
| Année 5 | 19 931,26 € | 38 222,66 € | 899 198,29 € |
| Année 6 | 20 784,68 € | 37 369,24 € | 878 413,61 € |
| Année 7 | 21 674,64 € | 36 479,28 € | 856 738,97 € |
| Année 8 | 22 602,68 € | 35 551,24 € | 834 136,29 € |
| Année 9 | 23 570,50 € | 34 583,42 € | 810 565,79 € |
| Année 10 | 24 579,73 € | 33 574,19 € | 785 986,06 € |
| Année 11 | 25 632,19 € | 32 521,73 € | 760 353,87 € |
| Année 12 | 26 729,71 € | 31 424,21 € | 733 624,16 € |
| Année 13 | 27 874,22 € | 30 279,70 € | 705 749,94 € |
| Année 14 | 29 067,74 € | 29 086,18 € | 676 682,20 € |
| Année 15 | 30 312,35 € | 27 841,57 € | 646 369,85 € |
| Année 16 | 31 610,28 € | 26 543,64 € | 614 759,57 € |
| Année 17 | 32 963,76 € | 25 190,16 € | 581 795,81 € |
| Année 18 | 34 375,19 € | 23 778,73 € | 547 420,62 € |
| Année 19 | 35 847,10 € | 22 306,82 € | 511 573,52 € |
| Année 20 | 37 382,00 € | 20 771,92 € | 474 191,52 € |
| Année 21 | 38 982,60 € | 19 171,32 € | 435 208,92 € |
| Année 22 | 40 651,76 € | 17 502,16 € | 394 557,16 € |
| Année 23 | 42 392,39 € | 15 761,53 € | 352 164,77 € |
| Année 24 | 44 207,56 € | 13 946,36 € | 307 957,21 € |
| Année 25 | 46 100,44 € | 12 053,48 € | 261 856,77 € |
| Année 26 | 48 074,37 € | 10 079,55 € | 213 782,40 € |
| Année 27 | 50 132,80 € | 8 021,12 € | 163 649,60 € |
| Année 28 | 52 279,40 € | 5 874,52 € | 111 370,20 € |
| Année 29 | 54 517,89 € | 3 636,03 € | 56 852,31 € |
| Année 30 | 56 852,31 € | 1 301,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 991 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 846 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.