Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 941 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 601,65 € | 4 601,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 944 € / mois | 13 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 280 € | 1 016 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 525 € | 964 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 941 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 003,52 € | 39 216,28 € | 924 996,48 € |
| Année 2 | 16 688,78 € | 38 531,02 € | 908 307,70 € |
| Année 3 | 17 403,34 € | 37 816,46 € | 890 904,36 € |
| Année 4 | 18 148,52 € | 37 071,28 € | 872 755,84 € |
| Année 5 | 18 925,63 € | 36 294,17 € | 853 830,21 € |
| Année 6 | 19 735,97 € | 35 483,83 € | 834 094,24 € |
| Année 7 | 20 581,04 € | 34 638,76 € | 813 513,20 € |
| Année 8 | 21 462,26 € | 33 757,54 € | 792 050,94 € |
| Année 9 | 22 381,23 € | 32 838,57 € | 769 669,71 € |
| Année 10 | 23 339,56 € | 31 880,24 € | 746 330,15 € |
| Année 11 | 24 338,91 € | 30 880,89 € | 721 991,24 € |
| Année 12 | 25 381,06 € | 29 838,74 € | 696 610,18 € |
| Année 13 | 26 467,82 € | 28 751,98 € | 670 142,36 € |
| Année 14 | 27 601,10 € | 27 618,70 € | 642 541,26 € |
| Année 15 | 28 782,96 € | 26 436,84 € | 613 758,30 € |
| Année 16 | 30 015,37 € | 25 204,43 € | 583 742,93 € |
| Année 17 | 31 300,57 € | 23 919,23 € | 552 442,36 € |
| Année 18 | 32 640,78 € | 22 579,02 € | 519 801,58 € |
| Année 19 | 34 038,40 € | 21 181,40 € | 485 763,18 € |
| Année 20 | 35 495,87 € | 19 723,93 € | 450 267,31 € |
| Année 21 | 37 015,73 € | 18 204,07 € | 413 251,58 € |
| Année 22 | 38 600,67 € | 16 619,13 € | 374 650,91 € |
| Année 23 | 40 253,48 € | 14 966,32 € | 334 397,43 € |
| Année 24 | 41 977,05 € | 13 242,75 € | 292 420,38 € |
| Année 25 | 43 774,42 € | 11 445,38 € | 248 645,96 € |
| Année 26 | 45 648,76 € | 9 571,04 € | 202 997,20 € |
| Année 27 | 47 603,35 € | 7 616,45 € | 155 393,85 € |
| Année 28 | 49 641,63 € | 5 578,17 € | 105 752,22 € |
| Année 29 | 51 767,17 € | 3 452,63 € | 53 985,05 € |
| Année 30 | 53 985,05 € | 1 236,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 941 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.