Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 941 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 764,07 € | 6 764,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 497 € / mois | 19 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 280 € | 1 016 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 525 € | 964 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 267,93 € | 32 900,91 € | 892 732,07 € |
| Année 2 | 50 024,56 € | 31 144,28 € | 842 707,51 € |
| Année 3 | 51 845,11 € | 29 323,73 € | 790 862,40 € |
| Année 4 | 53 731,92 € | 27 436,92 € | 737 130,48 € |
| Année 5 | 55 687,41 € | 25 481,43 € | 681 443,07 € |
| Année 6 | 57 714,05 € | 23 454,79 € | 623 729,02 € |
| Année 7 | 59 814,46 € | 21 354,38 € | 563 914,56 € |
| Année 8 | 61 991,30 € | 19 177,54 € | 501 923,26 € |
| Année 9 | 64 247,37 € | 16 921,47 € | 437 675,89 € |
| Année 10 | 66 585,54 € | 14 583,30 € | 371 090,35 € |
| Année 11 | 69 008,80 € | 12 160,04 € | 302 081,55 € |
| Année 12 | 71 520,29 € | 9 648,55 € | 230 561,26 € |
| Année 13 | 74 123,14 € | 7 045,70 € | 156 438,12 € |
| Année 14 | 76 820,72 € | 4 348,12 € | 79 617,40 € |
| Année 15 | 79 617,40 € | 1 552,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 941 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 292 € pour cette enveloppe de financement.