Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 941 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 544,86 € | 5 544,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 803 € / mois | 15 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 280 € | 1 016 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 525 € | 964 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 453,29 € | 34 085,03 € | 908 546,71 € |
| Année 2 | 33 667,92 € | 32 870,40 € | 874 878,79 € |
| Année 3 | 34 927,98 € | 31 610,34 € | 839 950,81 € |
| Année 4 | 36 235,27 € | 30 303,05 € | 803 715,54 € |
| Année 5 | 37 591,40 € | 28 946,92 € | 766 124,14 € |
| Année 6 | 38 998,35 € | 27 539,97 € | 727 125,79 € |
| Année 7 | 40 457,94 € | 26 080,38 € | 686 667,85 € |
| Année 8 | 41 972,19 € | 24 566,13 € | 644 695,66 € |
| Année 9 | 43 543,08 € | 22 995,24 € | 601 152,58 € |
| Année 10 | 45 172,77 € | 21 365,55 € | 555 979,81 € |
| Année 11 | 46 863,45 € | 19 674,87 € | 509 116,36 € |
| Année 12 | 48 617,41 € | 17 920,91 € | 460 498,95 € |
| Année 13 | 50 437,02 € | 16 101,30 € | 410 061,93 € |
| Année 14 | 52 324,72 € | 14 213,60 € | 357 737,21 € |
| Année 15 | 54 283,10 € | 12 255,22 € | 303 454,11 € |
| Année 16 | 56 314,74 € | 10 223,58 € | 247 139,37 € |
| Année 17 | 58 422,46 € | 8 115,86 € | 188 716,91 € |
| Année 18 | 60 609,03 € | 5 929,29 € | 128 107,88 € |
| Année 19 | 62 877,45 € | 3 660,87 € | 65 230,43 € |
| Année 20 | 65 230,43 € | 1 307,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 941 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.