Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 941 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 837,97 € | 4 837,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 661 € / mois | 13 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 280 € | 1 016 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 525 € | 964 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 941 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 163,56 € | 34 892,08 € | 917 836,44 € |
| Année 2 | 24 047,31 € | 34 008,33 € | 893 789,13 € |
| Année 3 | 24 964,73 € | 33 090,91 € | 868 824,40 € |
| Année 4 | 25 917,15 € | 32 138,49 € | 842 907,25 € |
| Année 5 | 26 905,93 € | 31 149,71 € | 816 001,32 € |
| Année 6 | 27 932,45 € | 30 123,19 € | 788 068,87 € |
| Année 7 | 28 998,07 € | 29 057,57 € | 759 070,80 € |
| Année 8 | 30 104,39 € | 27 951,25 € | 728 966,41 € |
| Année 9 | 31 252,93 € | 26 802,71 € | 697 713,48 € |
| Année 10 | 32 445,27 € | 25 610,37 € | 665 268,21 € |
| Année 11 | 33 683,10 € | 24 372,54 € | 631 585,11 € |
| Année 12 | 34 968,15 € | 23 087,49 € | 596 616,96 € |
| Année 13 | 36 302,23 € | 21 753,41 € | 560 314,73 € |
| Année 14 | 37 687,21 € | 20 368,43 € | 522 627,52 € |
| Année 15 | 39 125,03 € | 18 930,61 € | 483 502,49 € |
| Année 16 | 40 617,71 € | 17 437,93 € | 442 884,78 € |
| Année 17 | 42 167,31 € | 15 888,33 € | 400 717,47 € |
| Année 18 | 43 776,05 € | 14 279,59 € | 356 941,42 € |
| Année 19 | 45 446,18 € | 12 609,46 € | 311 495,24 € |
| Année 20 | 47 180,00 € | 10 875,64 € | 264 315,24 € |
| Année 21 | 48 979,96 € | 9 075,68 € | 215 335,28 € |
| Année 22 | 50 848,61 € | 7 207,03 € | 164 486,67 € |
| Année 23 | 52 788,56 € | 5 267,08 € | 111 698,11 € |
| Année 24 | 54 802,49 € | 3 253,15 € | 56 895,62 € |
| Année 25 | 56 895,62 € | 1 162,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 941 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.