Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 891 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 250,23 € | 5 250,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 910 € / mois | 15 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 280 € | 962 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 275 € | 913 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 728,82 € | 32 273,94 € | 860 271,18 € |
| Année 2 | 31 878,91 € | 31 123,85 € | 828 392,27 € |
| Année 3 | 33 072,03 € | 29 930,73 € | 795 320,24 € |
| Année 4 | 34 309,83 € | 28 692,93 € | 761 010,41 € |
| Année 5 | 35 593,94 € | 27 408,82 € | 725 416,47 € |
| Année 6 | 36 926,13 € | 26 076,63 € | 688 490,34 € |
| Année 7 | 38 308,16 € | 24 694,60 € | 650 182,18 € |
| Année 8 | 39 741,94 € | 23 260,82 € | 610 440,24 € |
| Année 9 | 41 229,33 € | 21 773,43 € | 569 210,91 € |
| Année 10 | 42 772,44 € | 20 230,32 € | 526 438,47 € |
| Année 11 | 44 373,28 € | 18 629,48 € | 482 065,19 € |
| Année 12 | 46 034,05 € | 16 968,71 € | 436 031,14 € |
| Année 13 | 47 756,98 € | 15 245,78 € | 388 274,16 € |
| Année 14 | 49 544,36 € | 13 458,40 € | 338 729,80 € |
| Année 15 | 51 398,68 € | 11 604,08 € | 287 331,12 € |
| Année 16 | 53 322,39 € | 9 680,37 € | 234 008,73 € |
| Année 17 | 55 318,08 € | 7 684,68 € | 178 690,65 € |
| Année 18 | 57 388,47 € | 5 614,29 € | 121 302,18 € |
| Année 19 | 59 536,36 € | 3 466,40 € | 61 765,82 € |
| Année 20 | 61 765,82 € | 1 238,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 891 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 001 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 692 € pour cette enveloppe de financement.