Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 660,98 € | 4 660,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 124 € / mois | 13 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 280 € | 854 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 775 € | 810 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 280,03 € | 28 651,73 € | 763 719,97 € |
| Année 2 | 28 301,04 € | 27 630,72 € | 735 418,93 € |
| Année 3 | 29 360,27 € | 26 571,49 € | 706 058,66 € |
| Année 4 | 30 459,13 € | 25 472,63 € | 675 599,53 € |
| Année 5 | 31 599,14 € | 24 332,62 € | 644 000,39 € |
| Année 6 | 32 781,80 € | 23 149,96 € | 611 218,59 € |
| Année 7 | 34 008,73 € | 21 923,03 € | 577 209,86 € |
| Année 8 | 35 281,58 € | 20 650,18 € | 541 928,28 € |
| Année 9 | 36 602,05 € | 19 329,71 € | 505 326,23 € |
| Année 10 | 37 971,94 € | 17 959,82 € | 467 354,29 € |
| Année 11 | 39 393,16 € | 16 538,60 € | 427 961,13 € |
| Année 12 | 40 867,51 € | 15 064,25 € | 387 093,62 € |
| Année 13 | 42 397,07 € | 13 534,69 € | 344 696,55 € |
| Année 14 | 43 983,86 € | 11 947,90 € | 300 712,69 € |
| Année 15 | 45 630,07 € | 10 301,69 € | 255 082,62 € |
| Année 16 | 47 337,84 € | 8 593,92 € | 207 744,78 € |
| Année 17 | 49 109,58 € | 6 822,18 € | 158 635,20 € |
| Année 18 | 50 947,60 € | 4 984,16 € | 107 687,60 € |
| Année 19 | 52 854,42 € | 3 077,34 € | 54 833,18 € |
| Année 20 | 54 833,18 € | 1 099,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 791 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 317 €.