Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 868,13 € | 3 868,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 722 € / mois | 11 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 280 € | 854 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 775 € | 810 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 452,58 € | 32 964,98 € | 777 547,42 € |
| Année 2 | 14 028,59 € | 32 388,97 € | 763 518,83 € |
| Année 3 | 14 629,24 € | 31 788,32 € | 748 889,59 € |
| Année 4 | 15 255,65 € | 31 161,91 € | 733 633,94 € |
| Année 5 | 15 908,85 € | 30 508,71 € | 717 725,09 € |
| Année 6 | 16 590,05 € | 29 827,51 € | 701 135,04 € |
| Année 7 | 17 300,41 € | 29 117,15 € | 683 834,63 € |
| Année 8 | 18 041,17 € | 28 376,39 € | 665 793,46 € |
| Année 9 | 18 813,66 € | 27 603,90 € | 646 979,80 € |
| Année 10 | 19 619,22 € | 26 798,34 € | 627 360,58 € |
| Année 11 | 20 459,27 € | 25 958,29 € | 606 901,31 € |
| Année 12 | 21 335,30 € | 25 082,26 € | 585 566,01 € |
| Année 13 | 22 248,84 € | 24 168,72 € | 563 317,17 € |
| Année 14 | 23 201,49 € | 23 216,07 € | 540 115,68 € |
| Année 15 | 24 194,92 € | 22 222,64 € | 515 920,76 € |
| Année 16 | 25 230,91 € | 21 186,65 € | 490 689,85 € |
| Année 17 | 26 311,25 € | 20 106,31 € | 464 378,60 € |
| Année 18 | 27 437,83 € | 18 979,73 € | 436 940,77 € |
| Année 19 | 28 612,65 € | 17 804,91 € | 408 328,12 € |
| Année 20 | 29 837,80 € | 16 579,76 € | 378 490,32 € |
| Année 21 | 31 115,42 € | 15 302,14 € | 347 374,90 € |
| Année 22 | 32 447,72 € | 13 969,84 € | 314 927,18 € |
| Année 23 | 33 837,05 € | 12 580,51 € | 281 090,13 € |
| Année 24 | 35 285,88 € | 11 131,68 € | 245 804,25 € |
| Année 25 | 36 796,75 € | 9 620,81 € | 209 007,50 € |
| Année 26 | 38 372,31 € | 8 045,25 € | 170 635,19 € |
| Année 27 | 40 015,34 € | 6 402,22 € | 130 619,85 € |
| Année 28 | 41 728,72 € | 4 688,84 € | 88 891,13 € |
| Année 29 | 43 515,47 € | 2 902,09 € | 45 375,66 € |
| Année 30 | 45 375,66 € | 1 038,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 791 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 052 €.