Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 379,11 € | 3 379,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 240 € / mois | 9 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 280 € | 746 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 275 € | 708 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 751,84 € | 28 797,48 € | 679 248,16 € |
| Année 2 | 12 255,03 € | 28 294,29 € | 666 993,13 € |
| Année 3 | 12 779,74 € | 27 769,58 € | 654 213,39 € |
| Année 4 | 13 326,95 € | 27 222,37 € | 640 886,44 € |
| Année 5 | 13 897,60 € | 26 651,72 € | 626 988,84 € |
| Année 6 | 14 492,67 € | 26 056,65 € | 612 496,17 € |
| Année 7 | 15 113,21 € | 25 436,11 € | 597 382,96 € |
| Année 8 | 15 760,33 € | 24 788,99 € | 581 622,63 € |
| Année 9 | 16 435,16 € | 24 114,16 € | 565 187,47 € |
| Année 10 | 17 138,87 € | 23 410,45 € | 548 048,60 € |
| Année 11 | 17 872,72 € | 22 676,60 € | 530 175,88 € |
| Année 12 | 18 638,00 € | 21 911,32 € | 511 537,88 € |
| Année 13 | 19 436,06 € | 21 113,26 € | 492 101,82 € |
| Année 14 | 20 268,24 € | 20 281,08 € | 471 833,58 € |
| Année 15 | 21 136,09 € | 19 413,23 € | 450 697,49 € |
| Année 16 | 22 041,10 € | 18 508,22 € | 428 656,39 € |
| Année 17 | 22 984,86 € | 17 564,46 € | 405 671,53 € |
| Année 18 | 23 969,04 € | 16 580,28 € | 381 702,49 € |
| Année 19 | 24 995,34 € | 15 553,98 € | 356 707,15 € |
| Année 20 | 26 065,59 € | 14 483,73 € | 330 641,56 € |
| Année 21 | 27 181,65 € | 13 367,67 € | 303 459,91 € |
| Année 22 | 28 345,53 € | 12 203,79 € | 275 114,38 € |
| Année 23 | 29 559,22 € | 10 990,10 € | 245 555,16 € |
| Année 24 | 30 824,92 € | 9 724,40 € | 214 730,24 € |
| Année 25 | 32 144,74 € | 8 404,58 € | 182 585,50 € |
| Année 26 | 33 521,12 € | 7 028,20 € | 149 064,38 € |
| Année 27 | 34 956,43 € | 5 592,89 € | 114 107,95 € |
| Année 28 | 36 453,20 € | 4 096,12 € | 77 654,75 € |
| Année 29 | 38 014,06 € | 2 535,26 € | 39 640,69 € |
| Année 30 | 39 640,69 € | 907,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 691 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 655 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.