Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 841 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 112,63 € | 4 112,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 463 € / mois | 11 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 280 € | 908 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 025 € | 862 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 841 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 302,81 € | 35 048,75 € | 826 697,19 € |
| Année 2 | 14 915,25 € | 34 436,31 € | 811 781,94 € |
| Année 3 | 15 553,87 € | 33 797,69 € | 796 228,07 € |
| Année 4 | 16 219,84 € | 33 131,72 € | 780 008,23 € |
| Année 5 | 16 914,35 € | 32 437,21 € | 763 093,88 € |
| Année 6 | 17 638,59 € | 31 712,97 € | 745 455,29 € |
| Année 7 | 18 393,85 € | 30 957,71 € | 727 061,44 € |
| Année 8 | 19 181,42 € | 30 170,14 € | 707 880,02 € |
| Année 9 | 20 002,74 € | 29 348,82 € | 687 877,28 € |
| Année 10 | 20 859,24 € | 28 492,32 € | 667 018,04 € |
| Année 11 | 21 752,37 € | 27 599,19 € | 645 265,67 € |
| Année 12 | 22 683,77 € | 26 667,79 € | 622 581,90 € |
| Année 13 | 23 655,04 € | 25 696,52 € | 598 926,86 € |
| Année 14 | 24 667,89 € | 24 683,67 € | 574 258,97 € |
| Année 15 | 25 724,12 € | 23 627,44 € | 548 534,85 € |
| Année 16 | 26 825,56 € | 22 526,00 € | 521 709,29 € |
| Année 17 | 27 974,18 € | 21 377,38 € | 493 735,11 € |
| Année 18 | 29 172,00 € | 20 179,56 € | 464 563,11 € |
| Année 19 | 30 421,09 € | 18 930,47 € | 434 142,02 € |
| Année 20 | 31 723,67 € | 17 627,89 € | 402 418,35 € |
| Année 21 | 33 082,01 € | 16 269,55 € | 369 336,34 € |
| Année 22 | 34 498,51 € | 14 853,05 € | 334 837,83 € |
| Année 23 | 35 975,67 € | 13 375,89 € | 298 862,16 € |
| Année 24 | 37 516,08 € | 11 835,48 € | 261 346,08 € |
| Année 25 | 39 122,46 € | 10 229,10 € | 222 223,62 € |
| Année 26 | 40 797,57 € | 8 553,99 € | 181 426,05 € |
| Année 27 | 42 544,43 € | 6 807,13 € | 138 881,62 € |
| Année 28 | 44 366,10 € | 4 985,46 € | 94 515,52 € |
| Année 29 | 46 265,76 € | 3 085,80 € | 48 249,76 € |
| Année 30 | 48 249,76 € | 1 104,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 841 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.