Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 357,14 € | 4 357,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 203 € / mois | 12 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 280 € | 962 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 275 € | 913 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 153,18 € | 37 132,50 € | 875 846,82 € |
| Année 2 | 15 802,01 € | 36 483,67 € | 860 044,81 € |
| Année 3 | 16 478,61 € | 35 807,07 € | 843 566,20 € |
| Année 4 | 17 184,19 € | 35 101,49 € | 826 382,01 € |
| Année 5 | 17 919,99 € | 34 365,69 € | 808 462,02 € |
| Année 6 | 18 687,27 € | 33 598,41 € | 789 774,75 € |
| Année 7 | 19 487,43 € | 32 798,25 € | 770 287,32 € |
| Année 8 | 20 321,84 € | 31 963,84 € | 749 965,48 € |
| Année 9 | 21 191,98 € | 31 093,70 € | 728 773,50 € |
| Année 10 | 22 099,40 € | 30 186,28 € | 706 674,10 € |
| Année 11 | 23 045,64 € | 29 240,04 € | 683 628,46 € |
| Année 12 | 24 032,42 € | 28 253,26 € | 659 596,04 € |
| Année 13 | 25 061,41 € | 27 224,27 € | 634 534,63 € |
| Année 14 | 26 134,51 € | 26 151,17 € | 608 400,12 € |
| Année 15 | 27 253,53 € | 25 032,15 € | 581 146,59 € |
| Année 16 | 28 420,49 € | 23 865,19 € | 552 726,10 € |
| Année 17 | 29 637,40 € | 22 648,28 € | 523 088,70 € |
| Année 18 | 30 906,39 € | 21 379,29 € | 492 182,31 € |
| Année 19 | 32 229,75 € | 20 055,93 € | 459 952,56 € |
| Année 20 | 33 609,77 € | 18 675,91 € | 426 342,79 € |
| Année 21 | 35 048,87 € | 17 236,81 € | 391 293,92 € |
| Année 22 | 36 549,59 € | 15 736,09 € | 354 744,33 € |
| Année 23 | 38 114,56 € | 14 171,12 € | 316 629,77 € |
| Année 24 | 39 746,57 € | 12 539,11 € | 276 883,20 € |
| Année 25 | 41 448,44 € | 10 837,24 € | 235 434,76 € |
| Année 26 | 43 223,16 € | 9 062,52 € | 192 211,60 € |
| Année 27 | 45 073,90 € | 7 211,78 € | 147 137,70 € |
| Année 28 | 47 003,88 € | 5 281,80 € | 100 133,82 € |
| Année 29 | 49 016,47 € | 3 269,21 € | 51 117,35 € |
| Année 30 | 51 117,35 € | 1 170,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 891 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 449 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 692 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.