Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 441 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 046,74 € | 7 046,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 354 € / mois | 20 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 280 € | 1 556 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 025 € | 1 477 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 441 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 507,07 € | 60 053,81 € | 1 416 492,93 € |
| Année 2 | 25 556,41 € | 59 004,47 € | 1 390 936,52 € |
| Année 3 | 26 650,69 € | 57 910,19 € | 1 364 285,83 € |
| Année 4 | 27 791,82 € | 56 769,06 € | 1 336 494,01 € |
| Année 5 | 28 981,79 € | 55 579,09 € | 1 307 512,22 € |
| Année 6 | 30 222,74 € | 54 338,14 € | 1 277 289,48 € |
| Année 7 | 31 516,82 € | 53 044,06 € | 1 245 772,66 € |
| Année 8 | 32 866,33 € | 51 694,55 € | 1 212 906,33 € |
| Année 9 | 34 273,59 € | 50 287,29 € | 1 178 632,74 € |
| Année 10 | 35 741,11 € | 48 819,77 € | 1 142 891,63 € |
| Année 11 | 37 271,48 € | 47 289,40 € | 1 105 620,15 € |
| Année 12 | 38 867,36 € | 45 693,52 € | 1 066 752,79 € |
| Année 13 | 40 531,59 € | 44 029,29 € | 1 026 221,20 € |
| Année 14 | 42 267,07 € | 42 293,81 € | 983 954,13 € |
| Année 15 | 44 076,86 € | 40 484,02 € | 939 877,27 € |
| Année 16 | 45 964,15 € | 38 596,73 € | 893 913,12 € |
| Année 17 | 47 932,25 € | 36 628,63 € | 845 980,87 € |
| Année 18 | 49 984,61 € | 34 576,27 € | 795 996,26 € |
| Année 19 | 52 124,85 € | 32 436,03 € | 743 871,41 € |
| Année 20 | 54 356,73 € | 30 204,15 € | 689 514,68 € |
| Année 21 | 56 684,19 € | 27 876,69 € | 632 830,49 € |
| Année 22 | 59 111,26 € | 25 449,62 € | 573 719,23 € |
| Année 23 | 61 642,31 € | 22 918,57 € | 512 076,92 € |
| Année 24 | 64 281,70 € | 20 279,18 € | 447 795,22 € |
| Année 25 | 67 034,12 € | 17 526,76 € | 380 761,10 € |
| Année 26 | 69 904,38 € | 14 656,50 € | 310 856,72 € |
| Année 27 | 72 897,55 € | 11 663,33 € | 237 959,17 € |
| Année 28 | 76 018,89 € | 8 541,99 € | 161 940,28 € |
| Année 29 | 79 273,86 € | 5 287,02 € | 82 666,42 € |
| Année 30 | 82 666,42 € | 1 892,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 441 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.