Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 541 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 535,75 € | 7 535,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 836 € / mois | 21 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 280 € | 1 664 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 525 € | 1 579 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 541 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 541 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 207,67 € | 64 221,33 € | 1 514 792,33 € |
| Année 2 | 27 329,86 € | 63 099,14 € | 1 487 462,47 € |
| Année 3 | 28 500,06 € | 61 928,94 € | 1 458 962,41 € |
| Année 4 | 29 720,36 € | 60 708,64 € | 1 429 242,05 € |
| Année 5 | 30 992,93 € | 59 436,07 € | 1 398 249,12 € |
| Année 6 | 32 319,98 € | 58 109,02 € | 1 365 929,14 € |
| Année 7 | 33 703,88 € | 56 725,12 € | 1 332 225,26 € |
| Année 8 | 35 146,99 € | 55 282,01 € | 1 297 078,27 € |
| Année 9 | 36 651,90 € | 53 777,10 € | 1 260 426,37 € |
| Année 10 | 38 221,30 € | 52 207,70 € | 1 222 205,07 € |
| Année 11 | 39 857,84 € | 50 571,16 € | 1 182 347,23 € |
| Année 12 | 41 564,47 € | 48 864,53 € | 1 140 782,76 € |
| Année 13 | 43 344,18 € | 47 084,82 € | 1 097 438,58 € |
| Année 14 | 45 200,10 € | 45 228,90 € | 1 052 238,48 € |
| Année 15 | 47 135,48 € | 43 293,52 € | 1 005 103,00 € |
| Année 16 | 49 153,73 € | 41 275,27 € | 955 949,27 € |
| Année 17 | 51 258,39 € | 39 170,61 € | 904 690,88 € |
| Année 18 | 53 453,15 € | 36 975,85 € | 851 237,73 € |
| Année 19 | 55 741,93 € | 34 687,07 € | 795 495,80 € |
| Année 20 | 58 128,67 € | 32 300,33 € | 737 367,13 € |
| Année 21 | 60 617,64 € | 29 811,36 € | 676 749,49 € |
| Année 22 | 63 213,17 € | 27 215,83 € | 613 536,32 € |
| Année 23 | 65 919,81 € | 24 509,19 € | 547 616,51 € |
| Année 24 | 68 742,37 € | 21 686,63 € | 478 874,14 € |
| Année 25 | 71 685,81 € | 18 743,19 € | 407 188,33 € |
| Année 26 | 74 755,24 € | 15 673,76 € | 332 433,09 € |
| Année 27 | 77 956,10 € | 12 472,90 € | 254 476,99 € |
| Année 28 | 81 294,04 € | 9 134,96 € | 173 182,95 € |
| Année 29 | 84 774,87 € | 5 654,13 € | 88 408,08 € |
| Année 30 | 88 408,08 € | 2 024,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 541 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 531 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 525 € (2,5%).