Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 641 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 024,77 € | 8 024,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 317 € / mois | 22 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 280 € | 1 772 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 025 € | 1 682 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 641 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 908,40 € | 68 388,84 € | 1 613 091,60 € |
| Année 2 | 29 103,40 € | 67 193,84 € | 1 583 988,20 € |
| Année 3 | 30 349,54 € | 65 947,70 € | 1 553 638,66 € |
| Année 4 | 31 649,06 € | 64 648,18 € | 1 521 989,60 € |
| Année 5 | 33 004,20 € | 63 293,04 € | 1 488 985,40 € |
| Année 6 | 34 417,37 € | 61 879,87 € | 1 454 568,03 € |
| Année 7 | 35 891,04 € | 60 406,20 € | 1 418 676,99 € |
| Année 8 | 37 427,84 € | 58 869,40 € | 1 381 249,15 € |
| Année 9 | 39 030,42 € | 57 266,82 € | 1 342 218,73 € |
| Année 10 | 40 701,63 € | 55 595,61 € | 1 301 517,10 € |
| Année 11 | 42 444,39 € | 53 852,85 € | 1 259 072,71 € |
| Année 12 | 44 261,78 € | 52 035,46 € | 1 214 810,93 € |
| Année 13 | 46 156,98 € | 50 140,26 € | 1 168 653,95 € |
| Année 14 | 48 133,33 € | 48 163,91 € | 1 120 520,62 € |
| Année 15 | 50 194,29 € | 46 102,95 € | 1 070 326,33 € |
| Année 16 | 52 343,52 € | 43 953,72 € | 1 017 982,81 € |
| Année 17 | 54 584,76 € | 41 712,48 € | 963 398,05 € |
| Année 18 | 56 921,97 € | 39 375,27 € | 906 476,08 € |
| Année 19 | 59 359,26 € | 36 937,98 € | 847 116,82 € |
| Année 20 | 61 900,90 € | 34 396,34 € | 785 215,92 € |
| Année 21 | 64 551,36 € | 31 745,88 € | 720 664,56 € |
| Année 22 | 67 315,32 € | 28 981,92 € | 653 349,24 € |
| Année 23 | 70 197,64 € | 26 099,60 € | 583 151,60 € |
| Année 24 | 73 203,37 € | 23 093,87 € | 509 948,23 € |
| Année 25 | 76 337,79 € | 19 959,45 € | 433 610,44 € |
| Année 26 | 79 606,41 € | 16 690,83 € | 354 004,03 € |
| Année 27 | 83 015,02 € | 13 282,22 € | 270 989,01 € |
| Année 28 | 86 569,56 € | 9 727,68 € | 184 419,45 € |
| Année 29 | 90 276,29 € | 6 020,95 € | 94 143,16 € |
| Année 30 | 94 143,16 € | 2 155,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 641 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.