Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 641 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 436,89 € | 8 436,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 566 € / mois | 24 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 280 € | 1 772 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 025 € | 1 682 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 641 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 394,77 € | 60 847,91 € | 1 600 605,23 € |
| Année 2 | 41 935,88 € | 59 306,80 € | 1 558 669,35 € |
| Année 3 | 43 535,79 € | 57 706,89 € | 1 515 133,56 € |
| Année 4 | 45 196,74 € | 56 045,94 € | 1 469 936,82 € |
| Année 5 | 46 921,06 € | 54 321,62 € | 1 423 015,76 € |
| Année 6 | 48 711,14 € | 52 531,54 € | 1 374 304,62 € |
| Année 7 | 50 569,54 € | 50 673,14 € | 1 323 735,08 € |
| Année 8 | 52 498,85 € | 48 743,83 € | 1 271 236,23 € |
| Année 9 | 54 501,74 € | 46 740,94 € | 1 216 734,49 € |
| Année 10 | 56 581,04 € | 44 661,64 € | 1 160 153,45 € |
| Année 11 | 58 739,70 € | 42 502,98 € | 1 101 413,75 € |
| Année 12 | 60 980,68 € | 40 262,00 € | 1 040 433,07 € |
| Année 13 | 63 307,18 € | 37 935,50 € | 977 125,89 € |
| Année 14 | 65 722,42 € | 35 520,26 € | 911 403,47 € |
| Année 15 | 68 229,83 € | 33 012,85 € | 843 173,64 € |
| Année 16 | 70 832,89 € | 30 409,79 € | 772 340,75 € |
| Année 17 | 73 535,25 € | 27 707,43 € | 698 805,50 € |
| Année 18 | 76 340,70 € | 24 901,98 € | 622 464,80 € |
| Année 19 | 79 253,21 € | 21 989,47 € | 543 211,59 € |
| Année 20 | 82 276,80 € | 18 965,88 € | 460 934,79 € |
| Année 21 | 85 415,80 € | 15 826,88 € | 375 518,99 € |
| Année 22 | 88 674,51 € | 12 568,17 € | 286 844,48 € |
| Année 23 | 92 057,54 € | 9 185,14 € | 194 786,94 € |
| Année 24 | 95 569,66 € | 5 673,02 € | 99 217,28 € |
| Année 25 | 99 217,28 € | 2 026,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 641 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 105 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 025 € (2,5%).