Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 951,02 € | 8 951,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 124 € / mois | 25 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 280 € | 1 880 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 525 € | 1 784 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 856,35 € | 64 555,89 € | 1 698 143,65 € |
| Année 2 | 44 491,37 € | 62 920,87 € | 1 653 652,28 € |
| Année 3 | 46 188,78 € | 61 223,46 € | 1 607 463,50 € |
| Année 4 | 47 950,93 € | 59 461,31 € | 1 559 512,57 € |
| Année 5 | 49 780,33 € | 57 631,91 € | 1 509 732,24 € |
| Année 6 | 51 679,53 € | 55 732,71 € | 1 458 052,71 € |
| Année 7 | 53 651,15 € | 53 761,09 € | 1 404 401,56 € |
| Année 8 | 55 698,03 € | 51 714,21 € | 1 348 703,53 € |
| Année 9 | 57 822,95 € | 49 589,29 € | 1 290 880,58 € |
| Année 10 | 60 029,00 € | 47 383,24 € | 1 230 851,58 € |
| Année 11 | 62 319,17 € | 45 093,07 € | 1 168 532,41 € |
| Année 12 | 64 696,74 € | 42 715,50 € | 1 103 835,67 € |
| Année 13 | 67 164,99 € | 40 247,25 € | 1 036 670,68 € |
| Année 14 | 69 727,42 € | 37 684,82 € | 966 943,26 € |
| Année 15 | 72 387,62 € | 35 024,62 € | 894 555,64 € |
| Année 16 | 75 149,31 € | 32 262,93 € | 819 406,33 € |
| Année 17 | 78 016,35 € | 29 395,89 € | 741 389,98 € |
| Année 18 | 80 992,77 € | 26 419,47 € | 660 397,21 € |
| Année 19 | 84 082,75 € | 23 329,49 € | 576 314,46 € |
| Année 20 | 87 290,61 € | 20 121,63 € | 489 023,85 € |
| Année 21 | 90 620,86 € | 16 791,38 € | 398 402,99 € |
| Année 22 | 94 078,16 € | 13 334,08 € | 304 324,83 € |
| Année 23 | 97 667,35 € | 9 744,89 € | 206 657,48 € |
| Année 24 | 101 393,50 € | 6 018,74 € | 105 263,98 € |
| Année 25 | 105 263,98 € | 2 150,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 741 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 525 € (2,5%).