Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 591 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 780,26 € | 7 780,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 577 € / mois | 22 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 280 € | 1 718 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 775 € | 1 630 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 591 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 058,04 € | 66 305,08 € | 1 563 941,96 € |
| Année 2 | 28 216,61 € | 65 146,51 € | 1 535 725,35 € |
| Année 3 | 29 424,79 € | 63 938,33 € | 1 506 300,56 € |
| Année 4 | 30 684,71 € | 62 678,41 € | 1 475 615,85 € |
| Année 5 | 31 998,57 € | 61 364,55 € | 1 443 617,28 € |
| Année 6 | 33 368,68 € | 59 994,44 € | 1 410 248,60 € |
| Année 7 | 34 797,48 € | 58 565,64 € | 1 375 451,12 € |
| Année 8 | 36 287,42 € | 57 075,70 € | 1 339 163,70 € |
| Année 9 | 37 841,18 € | 55 521,94 € | 1 301 322,52 € |
| Année 10 | 39 461,44 € | 53 901,68 € | 1 261 861,08 € |
| Année 11 | 41 151,13 € | 52 211,99 € | 1 220 709,95 € |
| Année 12 | 42 913,12 € | 50 450,00 € | 1 177 796,83 € |
| Année 13 | 44 750,57 € | 48 612,55 € | 1 133 046,26 € |
| Année 14 | 46 666,70 € | 46 696,42 € | 1 086 379,56 € |
| Année 15 | 48 664,89 € | 44 698,23 € | 1 037 714,67 € |
| Année 16 | 50 748,62 € | 42 614,50 € | 986 966,05 € |
| Année 17 | 52 921,57 € | 40 441,55 € | 934 044,48 € |
| Année 18 | 55 187,55 € | 38 175,57 € | 878 856,93 € |
| Année 19 | 57 550,60 € | 35 812,52 € | 821 306,33 € |
| Année 20 | 60 014,81 € | 33 348,31 € | 761 291,52 € |
| Année 21 | 62 584,50 € | 30 778,62 € | 698 707,02 € |
| Année 22 | 65 264,26 € | 28 098,86 € | 633 442,76 € |
| Année 23 | 68 058,73 € | 25 304,39 € | 565 384,03 € |
| Année 24 | 70 972,87 € | 22 390,25 € | 494 411,16 € |
| Année 25 | 74 011,80 € | 19 351,32 € | 420 399,36 € |
| Année 26 | 77 180,82 € | 16 182,30 € | 343 218,54 € |
| Année 27 | 80 485,58 € | 12 877,54 € | 262 732,96 € |
| Année 28 | 83 931,79 € | 9 431,33 € | 178 801,17 € |
| Année 29 | 87 525,58 € | 5 837,54 € | 91 275,59 € |
| Année 30 | 91 275,59 € | 2 089,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 591 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.