Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 291,25 € | 7 291,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 095 € / mois | 20 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 280 € | 1 610 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 275 € | 1 528 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 357,42 € | 62 137,58 € | 1 465 642,58 € |
| Année 2 | 26 443,20 € | 61 051,80 € | 1 439 199,38 € |
| Année 3 | 27 575,43 € | 59 919,57 € | 1 411 623,95 € |
| Année 4 | 28 756,14 € | 58 738,86 € | 1 382 867,81 € |
| Année 5 | 29 987,43 € | 57 507,57 € | 1 352 880,38 € |
| Année 6 | 31 271,44 € | 56 223,56 € | 1 321 608,94 € |
| Année 7 | 32 610,43 € | 54 884,57 € | 1 288 998,51 € |
| Année 8 | 34 006,73 € | 53 488,27 € | 1 254 991,78 € |
| Année 9 | 35 462,85 € | 52 032,15 € | 1 219 528,93 € |
| Année 10 | 36 981,28 € | 50 513,72 € | 1 182 547,65 € |
| Année 11 | 38 564,75 € | 48 930,25 € | 1 143 982,90 € |
| Année 12 | 40 216,01 € | 47 278,99 € | 1 103 766,89 € |
| Année 13 | 41 937,99 € | 45 557,01 € | 1 061 828,90 € |
| Année 14 | 43 733,70 € | 43 761,30 € | 1 018 095,20 € |
| Année 15 | 45 606,28 € | 41 888,72 € | 972 488,92 € |
| Année 16 | 47 559,05 € | 39 935,95 € | 924 929,87 € |
| Année 17 | 49 595,43 € | 37 899,57 € | 875 334,44 € |
| Année 18 | 51 719,01 € | 35 775,99 € | 823 615,43 € |
| Année 19 | 53 933,53 € | 33 561,47 € | 769 681,90 € |
| Année 20 | 56 242,83 € | 31 252,17 € | 713 439,07 € |
| Année 21 | 58 651,04 € | 28 843,96 € | 654 788,03 € |
| Année 22 | 61 162,36 € | 26 332,64 € | 593 625,67 € |
| Année 23 | 63 781,22 € | 23 713,78 € | 529 844,45 € |
| Année 24 | 66 512,19 € | 20 982,81 € | 463 332,26 € |
| Année 25 | 69 360,13 € | 18 134,87 € | 393 972,13 € |
| Année 26 | 72 330,00 € | 15 165,00 € | 321 642,13 € |
| Année 27 | 75 427,02 € | 12 067,98 € | 246 215,11 € |
| Année 28 | 78 656,62 € | 8 838,38 € | 167 558,49 € |
| Année 29 | 82 024,57 € | 5 470,43 € | 85 533,92 € |
| Année 30 | 85 533,92 € | 1 958,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 491 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 892 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 832 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.