Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 491 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 717,57 € | 10 717,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 477 € / mois | 30 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 280 € | 1 610 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 275 € | 1 528 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 479,84 € | 52 131,00 € | 1 414 520,16 € |
| Année 2 | 79 263,19 € | 49 347,65 € | 1 335 256,97 € |
| Année 3 | 82 147,84 € | 46 463,00 € | 1 253 109,13 € |
| Année 4 | 85 137,51 € | 43 473,33 € | 1 167 971,62 € |
| Année 5 | 88 235,90 € | 40 374,94 € | 1 079 735,72 € |
| Année 6 | 91 447,12 € | 37 163,72 € | 988 288,60 € |
| Année 7 | 94 775,17 € | 33 835,67 € | 893 513,43 € |
| Année 8 | 98 224,36 € | 30 386,48 € | 795 289,07 € |
| Année 9 | 101 799,06 € | 26 811,78 € | 693 490,01 € |
| Année 10 | 105 503,88 € | 23 106,96 € | 587 986,13 € |
| Année 11 | 109 343,50 € | 19 267,34 € | 478 642,63 € |
| Année 12 | 113 322,86 € | 15 287,98 € | 365 319,77 € |
| Année 13 | 117 447,06 € | 11 163,78 € | 247 872,71 € |
| Année 14 | 121 721,34 € | 6 889,50 € | 126 151,37 € |
| Année 15 | 126 151,37 € | 2 459,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 491 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 892 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.