Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 591 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 436,39 € | 11 436,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 656 € / mois | 32 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 280 € | 1 718 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 775 € | 1 630 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 609,30 € | 55 627,38 € | 1 509 390,70 € |
| Année 2 | 84 579,34 € | 52 657,34 € | 1 424 811,36 € |
| Année 3 | 87 657,46 € | 49 579,22 € | 1 337 153,90 € |
| Année 4 | 90 847,62 € | 46 389,06 € | 1 246 306,28 € |
| Année 5 | 94 153,85 € | 43 082,83 € | 1 152 152,43 € |
| Année 6 | 97 580,42 € | 39 656,26 € | 1 054 572,01 € |
| Année 7 | 101 131,69 € | 36 104,99 € | 953 440,32 € |
| Année 8 | 104 812,22 € | 32 424,46 € | 848 628,10 € |
| Année 9 | 108 626,68 € | 28 610,00 € | 740 001,42 € |
| Année 10 | 112 579,95 € | 24 656,73 € | 627 421,47 € |
| Année 11 | 116 677,12 € | 20 559,56 € | 510 744,35 € |
| Année 12 | 120 923,37 € | 16 313,31 € | 389 820,98 € |
| Année 13 | 125 324,18 € | 11 912,50 € | 264 496,80 € |
| Année 14 | 129 885,14 € | 7 351,54 € | 134 611,66 € |
| Année 15 | 134 611,66 € | 2 624,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 591 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 675 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.