Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 155,21 € | 12 155,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 834 € / mois | 34 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 280 € | 1 826 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 275 € | 1 733 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 738,76 € | 59 123,76 € | 1 604 261,24 € |
| Année 2 | 89 895,49 € | 55 967,03 € | 1 514 365,75 € |
| Année 3 | 93 167,07 € | 52 695,45 € | 1 421 198,68 € |
| Année 4 | 96 557,74 € | 49 304,78 € | 1 324 640,94 € |
| Année 5 | 100 071,77 € | 45 790,75 € | 1 224 569,17 € |
| Année 6 | 103 713,74 € | 42 148,78 € | 1 120 855,43 € |
| Année 7 | 107 488,21 € | 38 374,31 € | 1 013 367,22 € |
| Année 8 | 111 400,06 € | 34 462,46 € | 901 967,16 € |
| Année 9 | 115 454,29 € | 30 408,23 € | 786 512,87 € |
| Année 10 | 119 656,04 € | 26 206,48 € | 666 856,83 € |
| Année 11 | 124 010,71 € | 21 851,81 € | 542 846,12 € |
| Année 12 | 128 523,89 € | 17 338,63 € | 414 322,23 € |
| Année 13 | 133 201,28 € | 12 661,24 € | 281 120,95 € |
| Année 14 | 138 048,93 € | 7 813,59 € | 143 072,02 € |
| Année 15 | 143 072,02 € | 2 789,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 691 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.