Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 791 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 874,02 € | 12 874,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 012 € / mois | 36 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 280 € | 1 934 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 775 € | 1 835 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 868,10 € | 62 620,14 € | 1 699 131,90 € |
| Année 2 | 95 211,49 € | 59 276,75 € | 1 603 920,41 € |
| Année 3 | 98 676,56 € | 55 811,68 € | 1 505 243,85 € |
| Année 4 | 102 267,72 € | 52 220,52 € | 1 402 976,13 € |
| Année 5 | 105 989,57 € | 48 498,67 € | 1 296 986,56 € |
| Année 6 | 109 846,90 € | 44 641,34 € | 1 187 139,66 € |
| Année 7 | 113 844,58 € | 40 643,66 € | 1 073 295,08 € |
| Année 8 | 117 987,77 € | 36 500,47 € | 955 307,31 € |
| Année 9 | 122 281,73 € | 32 206,51 € | 833 025,58 € |
| Année 10 | 126 731,96 € | 27 756,28 € | 706 293,62 € |
| Année 11 | 131 344,15 € | 23 144,09 € | 574 949,47 € |
| Année 12 | 136 124,18 € | 18 364,06 € | 438 825,29 € |
| Année 13 | 141 078,21 € | 13 410,03 € | 297 747,08 € |
| Année 14 | 146 212,50 € | 8 275,74 € | 151 534,58 € |
| Année 15 | 151 534,58 € | 2 954,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 791 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 783 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 492 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.