Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 758,30 € | 8 758,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 540 € / mois | 25 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 280 € | 1 934 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 775 € | 1 835 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 459,50 € | 74 640,10 € | 1 760 540,50 € |
| Année 2 | 31 763,72 € | 73 335,88 € | 1 728 776,78 € |
| Année 3 | 33 123,79 € | 71 975,81 € | 1 695 652,99 € |
| Année 4 | 34 542,07 € | 70 557,53 € | 1 661 110,92 € |
| Année 5 | 36 021,10 € | 69 078,50 € | 1 625 089,82 € |
| Année 6 | 37 563,46 € | 67 536,14 € | 1 587 526,36 € |
| Année 7 | 39 171,84 € | 65 927,76 € | 1 548 354,52 € |
| Année 8 | 40 849,10 € | 64 250,50 € | 1 507 505,42 € |
| Année 9 | 42 598,18 € | 62 501,42 € | 1 464 907,24 € |
| Année 10 | 44 422,16 € | 60 677,44 € | 1 420 485,08 € |
| Année 11 | 46 324,19 € | 58 775,41 € | 1 374 160,89 € |
| Année 12 | 48 307,74 € | 56 791,86 € | 1 325 853,15 € |
| Année 13 | 50 376,18 € | 54 723,42 € | 1 275 476,97 € |
| Année 14 | 52 533,17 € | 52 566,43 € | 1 222 943,80 € |
| Année 15 | 54 782,55 € | 50 317,05 € | 1 168 161,25 € |
| Année 16 | 57 128,22 € | 47 971,38 € | 1 111 033,03 € |
| Année 17 | 59 574,33 € | 45 525,27 € | 1 051 458,70 € |
| Année 18 | 62 125,18 € | 42 974,42 € | 989 333,52 € |
| Année 19 | 64 785,28 € | 40 314,32 € | 924 548,24 € |
| Année 20 | 67 559,25 € | 37 540,35 € | 856 988,99 € |
| Année 21 | 70 452,00 € | 34 647,60 € | 786 536,99 € |
| Année 22 | 73 468,61 € | 31 630,99 € | 713 068,38 € |
| Année 23 | 76 614,41 € | 28 485,19 € | 636 453,97 € |
| Année 24 | 79 894,86 € | 25 204,74 € | 556 559,11 € |
| Année 25 | 83 315,81 € | 21 783,79 € | 473 243,30 € |
| Année 26 | 86 883,24 € | 18 216,36 € | 386 360,06 € |
| Année 27 | 90 603,38 € | 14 496,22 € | 295 756,68 € |
| Année 28 | 94 482,84 € | 10 616,76 € | 201 273,84 € |
| Année 29 | 98 528,41 € | 6 571,19 € | 102 745,43 € |
| Année 30 | 102 745,43 € | 2 352,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 791 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.