Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 269,28 € | 8 269,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 058 € / mois | 23 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 280 € | 1 826 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 275 € | 1 733 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 758,77 € | 70 472,59 € | 1 662 241,23 € |
| Année 2 | 29 990,20 € | 69 241,16 € | 1 632 251,03 € |
| Année 3 | 31 274,28 € | 67 957,08 € | 1 600 976,75 € |
| Année 4 | 32 613,39 € | 66 617,97 € | 1 568 363,36 € |
| Année 5 | 34 009,83 € | 65 221,53 € | 1 534 353,53 € |
| Année 6 | 35 466,06 € | 63 765,30 € | 1 498 887,47 € |
| Année 7 | 36 984,64 € | 62 246,72 € | 1 461 902,83 € |
| Année 8 | 38 568,27 € | 60 663,09 € | 1 423 334,56 € |
| Année 9 | 40 219,69 € | 59 011,67 € | 1 383 114,87 € |
| Année 10 | 41 941,82 € | 57 289,54 € | 1 341 173,05 € |
| Année 11 | 43 737,65 € | 55 493,71 € | 1 297 435,40 € |
| Année 12 | 45 610,44 € | 53 620,92 € | 1 251 824,96 € |
| Année 13 | 47 563,38 € | 51 667,98 € | 1 204 261,58 € |
| Année 14 | 49 599,92 € | 49 631,44 € | 1 154 661,66 € |
| Année 15 | 51 723,70 € | 47 507,66 € | 1 102 937,96 € |
| Année 16 | 53 938,43 € | 45 292,93 € | 1 048 999,53 € |
| Année 17 | 56 247,96 € | 42 983,40 € | 992 751,57 € |
| Année 18 | 58 656,39 € | 40 574,97 € | 934 095,18 € |
| Année 19 | 61 167,94 € | 38 063,42 € | 872 927,24 € |
| Année 20 | 63 787,03 € | 35 444,33 € | 809 140,21 € |
| Année 21 | 66 518,26 € | 32 713,10 € | 742 621,95 € |
| Année 22 | 69 366,42 € | 29 864,94 € | 673 255,53 € |
| Année 23 | 72 336,58 € | 26 894,78 € | 600 918,95 € |
| Année 24 | 75 433,87 € | 23 797,49 € | 525 485,08 € |
| Année 25 | 78 663,80 € | 20 567,56 € | 446 821,28 € |
| Année 26 | 82 032,04 € | 17 199,32 € | 364 789,24 € |
| Année 27 | 85 544,48 € | 13 686,88 € | 279 244,76 € |
| Année 28 | 89 207,34 € | 10 024,02 € | 190 037,42 € |
| Année 29 | 93 027,01 € | 6 204,35 € | 97 010,41 € |
| Année 30 | 97 010,41 € | 2 221,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 691 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 292 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 627 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 275 € (2,5%).