Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 964,25 € | 9 964,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 195 € / mois | 28 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 280 € | 1 826 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 275 € | 1 733 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 319,33 € | 61 251,67 € | 1 632 680,67 € |
| Année 2 | 60 502,04 € | 59 068,96 € | 1 572 178,63 € |
| Année 3 | 62 766,45 € | 56 804,55 € | 1 509 412,18 € |
| Année 4 | 65 115,63 € | 54 455,37 € | 1 444 296,55 € |
| Année 5 | 67 552,70 € | 52 018,30 € | 1 376 743,85 € |
| Année 6 | 70 081,03 € | 49 489,97 € | 1 306 662,82 € |
| Année 7 | 72 703,95 € | 46 867,05 € | 1 233 958,87 € |
| Année 8 | 75 425,04 € | 44 145,96 € | 1 158 533,83 € |
| Année 9 | 78 247,98 € | 41 323,02 € | 1 080 285,85 € |
| Année 10 | 81 176,58 € | 38 394,42 € | 999 109,27 € |
| Année 11 | 84 214,78 € | 35 356,22 € | 914 894,49 € |
| Année 12 | 87 366,69 € | 32 204,31 € | 827 527,80 € |
| Année 13 | 90 636,57 € | 28 934,43 € | 736 891,23 € |
| Année 14 | 94 028,84 € | 25 542,16 € | 642 862,39 € |
| Année 15 | 97 548,06 € | 22 022,94 € | 545 314,33 € |
| Année 16 | 101 199,01 € | 18 371,99 € | 444 115,32 € |
| Année 17 | 104 986,59 € | 14 584,41 € | 339 128,73 € |
| Année 18 | 108 915,93 € | 10 655,07 € | 230 212,80 € |
| Année 19 | 112 992,34 € | 6 578,66 € | 117 220,46 € |
| Année 20 | 117 220,46 € | 2 349,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 691 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 469 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.