Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 553,50 € | 10 553,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 980 € / mois | 30 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 280 € | 1 934 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 775 € | 1 835 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 768,12 € | 64 873,88 € | 1 729 231,88 € |
| Année 2 | 64 079,93 € | 62 562,07 € | 1 665 151,95 € |
| Année 3 | 66 478,22 € | 60 163,78 € | 1 598 673,73 € |
| Année 4 | 68 966,32 € | 57 675,68 € | 1 529 707,41 € |
| Année 5 | 71 547,55 € | 55 094,45 € | 1 458 159,86 € |
| Année 6 | 74 225,34 € | 52 416,66 € | 1 383 934,52 € |
| Année 7 | 77 003,39 € | 49 638,61 € | 1 306 931,13 € |
| Année 8 | 79 885,40 € | 46 756,60 € | 1 227 045,73 € |
| Année 9 | 82 875,25 € | 43 766,75 € | 1 144 170,48 € |
| Année 10 | 85 977,04 € | 40 664,96 € | 1 058 193,44 € |
| Année 11 | 89 194,93 € | 37 447,07 € | 968 998,51 € |
| Année 12 | 92 533,24 € | 34 108,76 € | 876 465,27 € |
| Année 13 | 95 996,46 € | 30 645,54 € | 780 468,81 € |
| Année 14 | 99 589,35 € | 27 052,65 € | 680 879,46 € |
| Année 15 | 103 316,68 € | 23 325,32 € | 577 562,78 € |
| Année 16 | 107 183,52 € | 19 458,48 € | 470 379,26 € |
| Année 17 | 111 195,09 € | 15 446,91 € | 359 184,17 € |
| Année 18 | 115 356,80 € | 11 285,20 € | 243 827,37 € |
| Année 19 | 119 674,27 € | 6 967,73 € | 124 153,10 € |
| Année 20 | 124 153,10 € | 2 488,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 791 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.