Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 591 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 680,62 € | 15 680,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 517 € / mois | 44 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 280 € | 1 718 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 775 € | 1 630 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 591 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 716,51 € | 52 450,93 € | 1 455 283,49 € |
| Année 2 | 140 445,48 € | 47 721,96 € | 1 314 838,01 € |
| Année 3 | 145 339,21 € | 42 828,23 € | 1 169 498,80 € |
| Année 4 | 150 403,48 € | 37 763,96 € | 1 019 095,32 € |
| Année 5 | 155 644,20 € | 32 523,24 € | 863 451,12 € |
| Année 6 | 161 067,51 € | 27 099,93 € | 702 383,61 € |
| Année 7 | 166 679,81 € | 21 487,63 € | 535 703,80 € |
| Année 8 | 172 487,67 € | 15 679,77 € | 363 216,13 € |
| Année 9 | 178 497,92 € | 9 669,52 € | 184 718,21 € |
| Année 10 | 184 718,21 € | 3 449,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 591 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 775 € (2,5%).