Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 591 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 670,43 € | 12 670,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 395 € / mois | 36 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 280 € | 2 798 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 775 € | 2 655 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 591 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 065,00 € | 107 980,16 € | 2 546 935,00 € |
| Année 2 | 45 951,78 € | 106 093,38 € | 2 500 983,22 € |
| Année 3 | 47 919,35 € | 104 125,81 € | 2 453 063,87 € |
| Année 4 | 49 971,14 € | 102 074,02 € | 2 403 092,73 € |
| Année 5 | 52 110,80 € | 99 934,36 € | 2 350 981,93 € |
| Année 6 | 54 342,07 € | 97 703,09 € | 2 296 639,86 € |
| Année 7 | 56 668,88 € | 95 376,28 € | 2 239 970,98 € |
| Année 8 | 59 095,34 € | 92 949,82 € | 2 180 875,64 € |
| Année 9 | 61 625,70 € | 90 419,46 € | 2 119 249,94 € |
| Année 10 | 64 264,40 € | 87 780,76 € | 2 054 985,54 € |
| Année 11 | 67 016,06 € | 85 029,10 € | 1 987 969,48 € |
| Année 12 | 69 885,54 € | 82 159,62 € | 1 918 083,94 € |
| Année 13 | 72 877,93 € | 79 167,23 € | 1 845 206,01 € |
| Année 14 | 75 998,42 € | 76 046,74 € | 1 769 207,59 € |
| Année 15 | 79 252,52 € | 72 792,64 € | 1 689 955,07 € |
| Année 16 | 82 645,94 € | 69 399,22 € | 1 607 309,13 € |
| Année 17 | 86 184,68 € | 65 860,48 € | 1 521 124,45 € |
| Année 18 | 89 874,93 € | 62 170,23 € | 1 431 249,52 € |
| Année 19 | 93 723,20 € | 58 321,96 € | 1 337 526,32 € |
| Année 20 | 97 736,24 € | 54 308,92 € | 1 239 790,08 € |
| Année 21 | 101 921,08 € | 50 124,08 € | 1 137 869,00 € |
| Année 22 | 106 285,17 € | 45 759,99 € | 1 031 583,83 € |
| Année 23 | 110 836,09 € | 41 209,07 € | 920 747,74 € |
| Année 24 | 115 581,86 € | 36 463,30 € | 805 165,88 € |
| Année 25 | 120 530,85 € | 31 514,31 € | 684 635,03 € |
| Année 26 | 125 691,72 € | 26 353,44 € | 558 943,31 € |
| Année 27 | 131 073,61 € | 20 971,55 € | 427 869,70 € |
| Année 28 | 136 685,92 € | 15 359,24 € | 291 183,78 € |
| Année 29 | 142 538,53 € | 9 506,63 € | 148 645,25 € |
| Année 30 | 148 645,25 € | 3 403,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 591 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 092 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.