Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 591 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 624,56 € | 18 624,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 438 € / mois | 53 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 280 € | 2 798 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 775 € | 2 655 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 903,58 € | 90 591,14 € | 2 458 096,42 € |
| Année 2 | 137 740,37 € | 85 754,35 € | 2 320 356,05 € |
| Année 3 | 142 753,19 € | 80 741,53 € | 2 177 602,86 € |
| Année 4 | 147 948,46 € | 75 546,26 € | 2 029 654,40 € |
| Année 5 | 153 332,79 € | 70 161,93 € | 1 876 321,61 € |
| Année 6 | 158 913,08 € | 64 581,64 € | 1 717 408,53 € |
| Année 7 | 164 696,44 € | 58 798,28 € | 1 552 712,09 € |
| Année 8 | 170 690,30 € | 52 804,42 € | 1 382 021,79 € |
| Année 9 | 176 902,27 € | 46 592,45 € | 1 205 119,52 € |
| Année 10 | 183 340,34 € | 40 154,38 € | 1 021 779,18 € |
| Année 11 | 190 012,69 € | 33 482,03 € | 831 766,49 € |
| Année 12 | 196 927,88 € | 26 566,84 € | 634 838,61 € |
| Année 13 | 204 094,73 € | 19 399,99 € | 430 743,88 € |
| Année 14 | 211 522,42 € | 11 972,30 € | 219 221,46 € |
| Année 15 | 219 221,46 € | 4 274,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 591 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.