Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 343,38 € | 19 343,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 616 € / mois | 55 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 280 € | 2 906 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 275 € | 2 758 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 033,03 € | 94 087,53 € | 2 552 966,97 € |
| Année 2 | 143 056,49 € | 89 064,07 € | 2 409 910,48 € |
| Année 3 | 148 262,81 € | 83 857,75 € | 2 261 647,67 € |
| Année 4 | 153 658,59 € | 78 461,97 € | 2 107 989,08 € |
| Année 5 | 159 250,72 € | 72 869,84 € | 1 948 738,36 € |
| Année 6 | 165 046,38 € | 67 074,18 € | 1 783 691,98 € |
| Année 7 | 171 052,96 € | 61 067,60 € | 1 612 639,02 € |
| Année 8 | 177 278,15 € | 54 842,41 € | 1 435 360,87 € |
| Année 9 | 183 729,89 € | 48 390,67 € | 1 251 630,98 € |
| Année 10 | 190 416,41 € | 41 704,15 € | 1 061 214,57 € |
| Année 11 | 197 346,30 € | 34 774,26 € | 863 868,27 € |
| Année 12 | 204 528,38 € | 27 592,18 € | 659 339,89 € |
| Année 13 | 211 971,86 € | 20 148,70 € | 447 368,03 € |
| Année 14 | 219 686,20 € | 12 434,36 € | 227 681,83 € |
| Année 15 | 227 681,83 € | 4 439,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 691 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.