Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 641 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 914,94 € | 12 914,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 136 € / mois | 36 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 280 € | 2 852 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 025 € | 2 707 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 641 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 915,36 € | 110 063,92 € | 2 596 084,64 € |
| Année 2 | 46 838,55 € | 108 140,73 € | 2 549 246,09 € |
| Année 3 | 48 844,08 € | 106 135,20 € | 2 500 402,01 € |
| Année 4 | 50 935,49 € | 104 043,79 € | 2 449 466,52 € |
| Année 5 | 53 116,43 € | 101 862,85 € | 2 396 350,09 € |
| Année 6 | 55 390,76 € | 99 588,52 € | 2 340 959,33 € |
| Année 7 | 57 762,49 € | 97 216,79 € | 2 283 196,84 € |
| Année 8 | 60 235,78 € | 94 743,50 € | 2 222 961,06 € |
| Année 9 | 62 814,95 € | 92 164,33 € | 2 160 146,11 € |
| Année 10 | 65 504,57 € | 89 474,71 € | 2 094 641,54 € |
| Année 11 | 68 309,34 € | 86 669,94 € | 2 026 332,20 € |
| Année 12 | 71 234,21 € | 83 745,07 € | 1 955 097,99 € |
| Année 13 | 74 284,32 € | 80 694,96 € | 1 880 813,67 € |
| Année 14 | 77 465,02 € | 77 514,26 € | 1 803 348,65 € |
| Année 15 | 80 781,93 € | 74 197,35 € | 1 722 566,72 € |
| Année 16 | 84 240,84 € | 70 738,44 € | 1 638 325,88 € |
| Année 17 | 87 847,86 € | 67 131,42 € | 1 550 478,02 € |
| Année 18 | 91 609,33 € | 63 369,95 € | 1 458 868,69 € |
| Année 19 | 95 531,88 € | 59 447,40 € | 1 363 336,81 € |
| Année 20 | 99 622,34 € | 55 356,94 € | 1 263 714,47 € |
| Année 21 | 103 887,98 € | 51 091,30 € | 1 159 826,49 € |
| Année 22 | 108 336,26 € | 46 643,02 € | 1 051 490,23 € |
| Année 23 | 112 975,00 € | 42 004,28 € | 938 515,23 € |
| Année 24 | 117 812,38 € | 37 166,90 € | 820 702,85 € |
| Année 25 | 122 856,85 € | 32 122,43 € | 697 846,00 € |
| Année 26 | 128 117,33 € | 26 861,95 € | 569 728,67 € |
| Année 27 | 133 603,07 € | 21 376,21 € | 436 125,60 € |
| Année 28 | 139 323,68 € | 15 655,60 € | 296 801,92 € |
| Année 29 | 145 289,24 € | 9 690,04 € | 151 512,68 € |
| Année 30 | 151 512,68 € | 3 469,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 641 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 900 €.