Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 641 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 562,14 € | 15 562,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 158 € / mois | 44 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 280 € | 2 852 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 025 € | 2 707 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 082,94 € | 95 662,74 € | 2 549 917,06 € |
| Année 2 | 94 491,90 € | 92 253,78 € | 2 455 425,16 € |
| Année 3 | 98 028,48 € | 88 717,20 € | 2 357 396,68 € |
| Année 4 | 101 697,40 € | 85 048,28 € | 2 255 699,28 € |
| Année 5 | 105 503,62 € | 81 242,06 € | 2 150 195,66 € |
| Année 6 | 109 452,34 € | 77 293,34 € | 2 040 743,32 € |
| Année 7 | 113 548,81 € | 73 196,87 € | 1 927 194,51 € |
| Année 8 | 117 798,62 € | 68 947,06 € | 1 809 395,89 € |
| Année 9 | 122 207,48 € | 64 538,20 € | 1 687 188,41 € |
| Année 10 | 126 781,35 € | 59 964,33 € | 1 560 407,06 € |
| Année 11 | 131 526,38 € | 55 219,30 € | 1 428 880,68 € |
| Année 12 | 136 449,05 € | 50 296,63 € | 1 292 431,63 € |
| Année 13 | 141 555,92 € | 45 189,76 € | 1 150 875,71 € |
| Année 14 | 146 853,98 € | 39 891,70 € | 1 004 021,73 € |
| Année 15 | 152 350,27 € | 34 395,41 € | 851 671,46 € |
| Année 16 | 158 052,31 € | 28 693,37 € | 693 619,15 € |
| Année 17 | 163 967,72 € | 22 777,96 € | 529 651,43 € |
| Année 18 | 170 104,56 € | 16 641,12 € | 359 546,87 € |
| Année 19 | 176 471,09 € | 10 274,59 € | 183 075,78 € |
| Année 20 | 183 075,78 € | 3 669,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 641 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 463 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.