Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 349,40 € | 14 349,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 483 € / mois | 40 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 280 € | 3 014 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 775 € | 2 860 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 703,15 € | 103 489,65 € | 2 722 296,85 € |
| Année 2 | 71 324,26 € | 100 868,54 € | 2 650 972,59 € |
| Année 3 | 74 045,38 € | 98 147,42 € | 2 576 927,21 € |
| Année 4 | 76 870,32 € | 95 322,48 € | 2 500 056,89 € |
| Année 5 | 79 803,02 € | 92 389,78 € | 2 420 253,87 € |
| Année 6 | 82 847,60 € | 89 345,20 € | 2 337 406,27 € |
| Année 7 | 86 008,35 € | 86 184,45 € | 2 251 397,92 € |
| Année 8 | 89 289,67 € | 82 903,13 € | 2 162 108,25 € |
| Année 9 | 92 696,18 € | 79 496,62 € | 2 069 412,07 € |
| Année 10 | 96 232,66 € | 75 960,14 € | 1 973 179,41 € |
| Année 11 | 99 904,07 € | 72 288,73 € | 1 873 275,34 € |
| Année 12 | 103 715,53 € | 68 477,27 € | 1 769 559,81 € |
| Année 13 | 107 672,42 € | 64 520,38 € | 1 661 887,39 € |
| Année 14 | 111 780,25 € | 60 412,55 € | 1 550 107,14 € |
| Année 15 | 116 044,83 € | 56 147,97 € | 1 434 062,31 € |
| Année 16 | 120 472,09 € | 51 720,71 € | 1 313 590,22 € |
| Année 17 | 125 068,24 € | 47 124,56 € | 1 188 521,98 € |
| Année 18 | 129 839,75 € | 42 353,05 € | 1 058 682,23 € |
| Année 19 | 134 793,32 € | 37 399,48 € | 923 888,91 € |
| Année 20 | 139 935,87 € | 32 256,93 € | 783 953,04 € |
| Année 21 | 145 274,59 € | 26 918,21 € | 638 678,45 € |
| Année 22 | 150 817,00 € | 21 375,80 € | 487 861,45 € |
| Année 23 | 156 570,86 € | 15 621,94 € | 331 290,59 € |
| Année 24 | 162 544,25 € | 9 648,55 € | 168 746,34 € |
| Année 25 | 168 746,34 € | 3 447,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 791 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 998 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.