Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 446,02 € | 16 446,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 836 € / mois | 46 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 280 € | 3 014 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 775 € | 2 860 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 256,20 € | 101 096,04 € | 2 694 743,80 € |
| Année 2 | 99 858,79 € | 97 493,45 € | 2 594 885,01 € |
| Année 3 | 103 596,19 € | 93 756,05 € | 2 491 288,82 € |
| Année 4 | 107 473,50 € | 89 878,74 € | 2 383 815,32 € |
| Année 5 | 111 495,91 € | 85 856,33 € | 2 272 319,41 € |
| Année 6 | 115 668,89 € | 81 683,35 € | 2 156 650,52 € |
| Année 7 | 119 998,05 € | 77 354,19 € | 2 036 652,47 € |
| Année 8 | 124 489,24 € | 72 863,00 € | 1 912 163,23 € |
| Année 9 | 129 148,48 € | 68 203,76 € | 1 783 014,75 € |
| Année 10 | 133 982,13 € | 63 370,11 € | 1 649 032,62 € |
| Année 11 | 138 996,71 € | 58 355,53 € | 1 510 035,91 € |
| Année 12 | 144 198,93 € | 53 153,31 € | 1 365 836,98 € |
| Année 13 | 149 595,89 € | 47 756,35 € | 1 216 241,09 € |
| Année 14 | 155 194,81 € | 42 157,43 € | 1 061 046,28 € |
| Année 15 | 161 003,31 € | 36 348,93 € | 900 042,97 € |
| Année 16 | 167 029,20 € | 30 323,04 € | 733 013,77 € |
| Année 17 | 173 280,61 € | 24 071,63 € | 559 733,16 € |
| Année 18 | 179 765,98 € | 17 586,26 € | 379 967,18 € |
| Année 19 | 186 494,12 € | 10 858,12 € | 193 473,06 € |
| Année 20 | 193 473,06 € | 3 878,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 791 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.