Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 891 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 035,27 € | 17 035,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 622 € / mois | 48 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 280 € | 3 122 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 275 € | 2 963 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 704,97 € | 104 718,27 € | 2 791 295,03 € |
| Année 2 | 103 436,63 € | 100 986,61 € | 2 687 858,40 € |
| Année 3 | 107 307,96 € | 97 115,28 € | 2 580 550,44 € |
| Année 4 | 111 324,19 € | 93 099,05 € | 2 469 226,25 € |
| Année 5 | 115 490,73 € | 88 932,51 € | 2 353 735,52 € |
| Année 6 | 119 813,22 € | 84 610,02 € | 2 233 922,30 € |
| Année 7 | 124 297,47 € | 80 125,77 € | 2 109 624,83 € |
| Année 8 | 128 949,58 € | 75 473,66 € | 1 980 675,25 € |
| Année 9 | 133 775,78 € | 70 647,46 € | 1 846 899,47 € |
| Année 10 | 138 782,61 € | 65 640,63 € | 1 708 116,86 € |
| Année 11 | 143 976,83 € | 60 446,41 € | 1 564 140,03 € |
| Année 12 | 149 365,46 € | 55 057,78 € | 1 414 774,57 € |
| Année 13 | 154 955,78 € | 49 467,46 € | 1 259 818,79 € |
| Année 14 | 160 755,33 € | 43 667,91 € | 1 099 063,46 € |
| Année 15 | 166 771,92 € | 37 651,32 € | 932 291,54 € |
| Année 16 | 173 013,70 € | 31 409,54 € | 759 277,84 € |
| Année 17 | 179 489,12 € | 24 934,12 € | 579 788,72 € |
| Année 18 | 186 206,86 € | 18 216,38 € | 393 581,86 € |
| Année 19 | 193 176,05 € | 11 247,19 € | 200 405,81 € |
| Année 20 | 200 405,81 € | 4 017,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 891 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 672 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 275 € (2,5%).