Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 624,52 € | 17 624,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 408 € / mois | 50 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 280 € | 3 230 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 775 € | 3 065 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 153,77 € | 108 340,47 € | 2 887 846,23 € |
| Année 2 | 107 014,52 € | 104 479,72 € | 2 780 831,71 € |
| Année 3 | 111 019,75 € | 100 474,49 € | 2 669 811,96 € |
| Année 4 | 115 174,90 € | 96 319,34 € | 2 554 637,06 € |
| Année 5 | 119 485,55 € | 92 008,69 € | 2 435 151,51 € |
| Année 6 | 123 957,54 € | 87 536,70 € | 2 311 193,97 € |
| Année 7 | 128 596,91 € | 82 897,33 € | 2 182 597,06 € |
| Année 8 | 133 409,93 € | 78 084,31 € | 2 049 187,13 € |
| Année 9 | 138 403,08 € | 73 091,16 € | 1 910 784,05 € |
| Année 10 | 143 583,09 € | 67 911,15 € | 1 767 200,96 € |
| Année 11 | 148 956,99 € | 62 537,25 € | 1 618 243,97 € |
| Année 12 | 154 532,02 € | 56 962,22 € | 1 463 711,95 € |
| Année 13 | 160 315,69 € | 51 178,55 € | 1 303 396,26 € |
| Année 14 | 166 315,85 € | 45 178,39 € | 1 137 080,41 € |
| Année 15 | 172 540,56 € | 38 953,68 € | 964 539,85 € |
| Année 16 | 178 998,25 € | 32 495,99 € | 785 541,60 € |
| Année 17 | 185 697,64 € | 25 796,60 € | 599 843,96 € |
| Année 18 | 192 647,76 € | 18 846,48 € | 407 196,20 € |
| Année 19 | 199 857,99 € | 11 636,25 € | 207 338,21 € |
| Année 20 | 207 338,21 € | 4 156,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 991 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.