Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 991 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 499,83 € | 21 499,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 151 € / mois | 61 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 280 € | 3 230 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 775 € | 3 065 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 421,30 € | 104 576,66 € | 2 837 578,70 € |
| Année 2 | 159 004,81 € | 98 993,15 € | 2 678 573,89 € |
| Année 3 | 164 791,53 € | 93 206,43 € | 2 513 782,36 € |
| Année 4 | 170 788,83 € | 87 209,13 € | 2 342 993,53 € |
| Année 5 | 177 004,39 € | 80 993,57 € | 2 165 989,14 € |
| Année 6 | 183 446,17 € | 74 551,79 € | 1 982 542,97 € |
| Année 7 | 190 122,38 € | 67 875,58 € | 1 792 420,59 € |
| Année 8 | 197 041,56 € | 60 956,40 € | 1 595 379,03 € |
| Année 9 | 204 212,56 € | 53 785,40 € | 1 391 166,47 € |
| Année 10 | 211 644,52 € | 46 353,44 € | 1 179 521,95 € |
| Année 11 | 219 346,96 € | 38 651,00 € | 960 174,99 € |
| Année 12 | 227 329,72 € | 30 668,24 € | 732 845,27 € |
| Année 13 | 235 603,02 € | 22 394,94 € | 497 242,25 € |
| Année 14 | 244 177,38 € | 13 820,58 € | 253 064,87 € |
| Année 15 | 253 064,87 € | 4 934,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 991 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.