Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 891 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 781,02 € | 20 781,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 973 € / mois | 59 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 280 € | 3 122 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 275 € | 2 963 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 291,96 € | 101 080,28 € | 2 742 708,04 € |
| Année 2 | 153 688,79 € | 95 683,45 € | 2 589 019,25 € |
| Année 3 | 159 282,05 € | 90 090,19 € | 2 429 737,20 € |
| Année 4 | 165 078,84 € | 84 293,40 € | 2 264 658,36 € |
| Année 5 | 171 086,60 € | 78 285,64 € | 2 093 571,76 € |
| Année 6 | 177 313,01 € | 72 059,23 € | 1 916 258,75 € |
| Année 7 | 183 766,01 € | 65 606,23 € | 1 732 492,74 € |
| Année 8 | 190 453,88 € | 58 918,36 € | 1 542 038,86 € |
| Année 9 | 197 385,11 € | 51 987,13 € | 1 344 653,75 € |
| Année 10 | 204 568,60 € | 44 803,64 € | 1 140 085,15 € |
| Année 11 | 212 013,54 € | 37 358,70 € | 928 071,61 € |
| Année 12 | 219 729,38 € | 29 642,86 € | 708 342,23 € |
| Année 13 | 227 726,07 € | 21 646,17 € | 480 616,16 € |
| Année 14 | 236 013,77 € | 13 358,47 € | 244 602,39 € |
| Année 15 | 244 602,39 € | 4 769,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 891 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 692 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.