Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 891 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 863,53 € | 14 863,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 041 € / mois | 42 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 280 € | 3 122 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 275 € | 2 963 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 891 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 164,72 € | 107 197,64 € | 2 819 835,28 € |
| Année 2 | 73 879,77 € | 104 482,59 € | 2 745 955,51 € |
| Année 3 | 76 698,38 € | 101 663,98 € | 2 669 257,13 € |
| Année 4 | 79 624,52 € | 98 737,84 € | 2 589 632,61 € |
| Année 5 | 82 662,29 € | 95 700,07 € | 2 506 970,32 € |
| Année 6 | 85 815,96 € | 92 546,40 € | 2 421 154,36 € |
| Année 7 | 89 089,96 € | 89 272,40 € | 2 332 064,40 € |
| Année 8 | 92 488,84 € | 85 873,52 € | 2 239 575,56 € |
| Année 9 | 96 017,42 € | 82 344,94 € | 2 143 558,14 € |
| Année 10 | 99 680,61 € | 78 681,75 € | 2 043 877,53 € |
| Année 11 | 103 483,56 € | 74 878,80 € | 1 940 393,97 € |
| Année 12 | 107 431,59 € | 70 930,77 € | 1 832 962,38 € |
| Année 13 | 111 530,24 € | 66 832,12 € | 1 721 432,14 € |
| Année 14 | 115 785,25 € | 62 577,11 € | 1 605 646,89 € |
| Année 15 | 120 202,62 € | 58 159,74 € | 1 485 444,27 € |
| Année 16 | 124 788,51 € | 53 573,85 € | 1 360 655,76 € |
| Année 17 | 129 549,34 € | 48 813,02 € | 1 231 106,42 € |
| Année 18 | 134 491,81 € | 43 870,55 € | 1 096 614,61 € |
| Année 19 | 139 622,85 € | 38 739,51 € | 956 991,76 € |
| Année 20 | 144 949,64 € | 33 412,72 € | 812 042,12 € |
| Année 21 | 150 479,68 € | 27 882,68 € | 661 562,44 € |
| Année 22 | 156 220,67 € | 22 141,69 € | 505 341,77 € |
| Année 23 | 162 180,68 € | 16 181,68 € | 343 161,09 € |
| Année 24 | 168 368,09 € | 9 994,27 € | 174 793,00 € |
| Année 25 | 174 793,00 € | 3 570,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 891 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 289 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 275 € (2,5%).